ані з інтересом страхувальника в отриманні страхової виплати:
при дожитті страхувальника до закінчення терміну страхування або віку, встановленого договором страхування;
у разі смерті страхувальника.
Різноманіття видів страхування життя пов'язане з конкретним страховим інтересом страхувальника при укладенні договору. Так, інтерес страхувальника в забезпеченні свого рівня доходів при виході на пенсію передбачає укладання договору страхування на дожиття до пенсійного віку з виплатою щомісячних або щорічних сум (пенсій) страховиком.
Майнове страхування.
Майнове страхування - має багатовіковий досвід, багата традиціями галузь страхування. Однак законодавець не завжди послідовний у визначенні об'єкта майнового страхування. Слід зазначити Дуалістичне розуміння об'єкта майнового страхування, коли під об'єктом страхування розуміється і майновий інтерес, і саме майно (ст.929, 930, 942 ЦК України). Що стосується видів майна, які можуть бути прийняті на страхування, то привести його вичерпний перелік досить складно. У Класифікації за видами страхової діяльності встановлено, що договір майнового страхування може бути укладений щодо:
засобів водного транспорту;
засобів повітряного транспорту;
засобів наземного транспорту;
вантажів;
майна іншого, ніж перераховано вище (тобто практично будь-якого іншого майна);
фінансових ризиків, пов'язаних з компенсацією втрат доходів (додаткових витрат), викликаних зупинкою виробництва в результаті страхового випадку, банкрутства контрагентів або невиконанням ними зобов'язань за договорами та іншими причинами.
Перелік видів ризиків, від яких може бути застраховане майно (майновий інтерес), теж неможливо вважати вичерпним: пожежа, повінь, землетрус, аварії, вибухи і т.д.
Підхід російського законодавця до класифікації галузей і видів страхування також не відрізняється послідовністю. Закон про страхування виділяє три галузі страхування: особисте страхування, майнове страхування і страхування відповідальності, яке виділено з майнового страхування через свою труднощі й оригінальності, що дозволяють говорити про страхування відповідальності як про особливу, самостійної галузі.
Положення глави 48 Страхування Цивільного кодексу Російської Федерації внесли багато нового в регламентацію страхових правовідносин, однак, на мій погляд, найважливіше значення і найбільші наслідки для страхової справи може мати саме цей підхід законодавця до класифікації видів страхування.
Цивільний кодекс Російської Федерації поділяє майнове страхування на три під галузі:
" За договором майнового страхування можуть бути, зокрема, застраховані такі майнові інтереси:
) ризик втрати (загибелі), недостачі або пошкодження певного майна (ст 930 ГКРФ);
) ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності (ст 931 і 932 ГКРФ);
) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, зокрема ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик (стаття 933)" ( ст.929 ГК РФ).
Як видно, Кодекс розмежовує в майновому страхуванні як дві самостійні підгалузі страхування майна та страхування від ризику збитків при підприємницької діяльності і виділяє в окрему підгалузь страхування відповідальності. Що стосується страхування відповідальності представляються вірними наступні висновки: страхування відповідальності в силу своєї специфіки може бути виділено в окрему галузь страхування, рівну за значимістю страхуванню особистому і майновому, як це передбачається Законом про страхування. На мій погляд, страхування відповідальності має досить багато рис, отграничивающих його від страхування майна або страхування від ризику збитків при підприємницької діяльності (наприклад, принципово різний підхід до встановлення страхової суми (ст.947 ГК РФ), до визначення кола осіб, на користь яких може бути укладений договір страхування (ст.931-932 ГК РФ), специфічний порядок визнання факту настання страхового випадку та ін.). Тому в книзі страхування відповідальності (види такого страхування) розглядається в окремому розділі.
Слід звернути увагу на те, що можливість страховика приймати на страхування те або інше майно (майновий інтерес), тобто його правоздатність обмежена: страхова компанія не має права укладати договори страхування видів майна (майнових інтересів), які н...
