е були включені в отліцензірованние правила страхування.
У конкретному страховому договорі можна спостерігати як комбінацію об'єктів страхування і видів ризиків, на випадок настання яких полягає договір, так і конкретизацію об'єкта страхування, передбачуваного правилами по даному виду страхування. Наприклад, договір страхування може бути укладений страхувальником одночасно відносно двох об'єктів: автотранспортного засобу і вантажу на ньому вантажу, але тільки на випадок знищення або пошкодження застрахованих видів майна в результаті аварії.
Страхування, при якому за одним договором прийнято на страхування кілька різнорідних об'єктів (або коли в наявності комбінація декількох однорідних об'єктів однієї галузі страхування), називається комбінованим або комплексним. Можна визнати, що під комбінованим страхуванням розуміється об'єднання в одному договорі декількох різних видів майнового і особистого страхування. від комплексу страхових подій (ризиків) raquo ;. Види комплексного страхування бувають найрізноманітнішими, з самими різними поєднаннями об'єктів і ризиків страхування. Вітчизняний страхувальник, безсумнівно, пам'ятає так зване страхування авто-комбі raquo ;, при якому по одному комбінованому договором могли бути застраховані автотранспортний засіб, багаж і водій.
Часто при комбінованому страхуванні страхові договори укладаються відносно інтересів, пов'язаних і з майном, і з відповідальністю, і з життям і здоров'ям (тобто майнове страхування комбінується з особистим найрізноманітніших поєднаннях). Деякі такі види страхування в силу своєї специфіки, багаторічного розвитку і вдосконалення стали традиційними, наприклад морське страхування. До комбінованого страхуванню відноситься і повітряне страхування, що поєднує страхування повітряних суден, вантажів, відповідальності авіаперевізника, страхування екіпажу, пасажирів тощо Виділяються також так звані космічне страхування (страхування інтересів при здійсненні космічної діяльності), банківське страхування та інші комплексні умови страхування. Порядок проведення страхування по кожному конкретному об'єкту в такому комбінованому страхуванні повинен, тим не менш, строго відповідати правила і нормам, які регламентують відповідний вид страхування (майнового або особистого).
Страхування відповідальності.
Особливість страхування відповідальності: страховик страхує страхувальника від майнової відповідальності перед третьою особою, якій страхувальник завдав шкоди своїми діями або бездіяльністю. Підставою для оголошення настання страхового випадку служить рішення суду про стягнення суми шкоди з застрахованого на користь потерпілого. Існує безліч об'єктів страхування. Всі види страхування відповідальності можна згрупувати наступним чином:
Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.
Страхування цивільної відповідальності перевізника.
Страхування професійної відповідальності працівників (на заході - відповідальність лікарів, медсестер, працівників судово-правової системи, поліцейських). У страхувальника повинен бути страховий інтерес, обумовлений наявністю судової системи, яка суворо карає за нанесення професійного збитку.
Страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки.
Страхування відповідальності за невиконання зобов'язань
Страхування інших видів цивільної відповідальності.
Загальні риси видів страхування відповідальності :
При укладанні договору страхування відповідальності відомі дві особи - страхувальник і страховик, одержувач невідомий.
Не відома величина збитку (встановлюється max межа страхової відповідальності).
Страхові тарифи виражаються в натуральних показниках на 1 об'єкт страхування.
Захищають насамперед інтереси страхувальника, але в чималому ступені і потерпілого. Страхування відповідальності певною мірою знижує відповідальність самих страхувальників (винуватців порушення).
Обов'язкове страхування.
Сучасний етап розвитку обов'язкового страхування в Росії (з 1991 р) характеризується рядом специфічних рис, що відображають особливості соціально-економічних умов. Насамперед у нормотворчому процесі відбилася особливість перехідного періоду, коли відбувається сплеск нормотворчості взагалі і у сфері обов'язкового страхування зокрема. За п'ять років було видано близько 40 законодавчих актів, в тій чи іншій мірі регулюють обов'язкове страхування, і приблизно 25 з них відноситься до обов'язковому державному страхуванню. Таке нормотворчість відбувалося в умовах, коли законодавчо не були визначені поняття обов'язкового страхування, обов'язкового державного страхування, цілі, завдання, принц...
