якості кредитів у відносинах за споживчим кредитом виступає саме кредитна організація. Найважливіше значення відіграють положення Федеральних законів від 02.12.1990 р №395-1 «Про банки і банківську діяльність», від 10.07. 2002 № 86-Ф, «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», від 30.12. 2004 № 218-ФЗ «Про кредитні історії».
Третя підгрупа включає норми федеральних законів, що регулюють питання валютного регулювання і валютного контролю, а також протидії легалізації (відмиванню) злочинних доходів і фінансуванню тероризму, а саме: від 10.12. 2003 № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль», від 7.08. 2001 № 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму».
До останній підгрупі фінансово-правової групи відносяться положення частини першої та другої Податкового кодексу РФ, наприклад, в частині оподаткування кредитних операцій, правильності відображення в податковому обліку відсотків, одержуваних кредитором за кредитним договором.
До адміністративно-правової групі, безумовно, відносяться положення Кодексу Російської Федерації про адміністративні правопорушення, наприклад, ст. 14.8, що встановлює адміністративну відповідальність за порушення прав споживачів на отримання необхідної та достовірної інформації про реалізованої послузі, її виконавця і режим його роботи
У кримінально-правову групу слід віднести норми Кримінального кодексу РФ в частині встановлення кримінальної відповідальності, наприклад, за шахрайські дії позичальника (ст. 159 КК РФ), незаконну банківську діяльність, здійснювану при кредитуванні фізичних осіб без відповідної ліцензії Банку Росії (ст. 172 КК РФ) [53].
Крім того, необхідно виділити і процесуальне законодавство, норми якого регламентують питання судового заперечування кредитних угод і суперечок між кредиторами і позичальниками. До цієї групи можна включити Цивільний процесуальний кодекс РФ і Арбітражно-процесуальний кодекс РФ.
Особливу увагу слід приділити нормативним актам Банку Росії, що регламентують діяльність кредитних організацій при наданні кредитів фізичним особи.
Згідно із Законом N 353-ФЗ Про споживчий кредит (позику) договір споживчого кредиту (позики) складається з загальних умов і індивідуальних умов. Договір споживчого кредиту (позики) може містити елементи інших договорів (змішаний договір), якщо це не суперечить цьому Закону.
Загальні умови договору споживчого кредиту (позики) встановлюються кредитором в односторонньому порядку з метою багаторазового застосування.
Кредитором в місцях надання послуг (місцях прийому заяв про надання споживчого кредиту (позики), у тому числі в інформаційно-телекомунікаційній мережі Інтернет ) повинна розміщуватися наступна інформація про умови надання, використання і повернення споживчого кредиту (позики):
) найменування кредитора, місце знаходження постійно діючого виконавчого органу, контактний телефон, за якою здійснюється зв'язок з кредитором, офіційний сайт в інформаційно-телекомунікаційній мережі Інтернет raquo ;, номер ліцензії на здійснення банківських операцій (для кредитних організацій), інформація про внесення відомостей про кредиторі до відповідного державного реєстру (для мікрофінансових організацій, ломбардів), про членство в саморегулівної організації (для кредитних споживчих кооперативів);
) вимоги до позичальника, які встановлені кредитором і виконання яких є обов'язковим для надання споживчого кредиту (позики);
) терміни розгляду оформленого позичальником заяви про надання споживчого кредиту (позики) і прийняття кредитором рішення щодо цієї заяви, а також перелік документів, необхідних для розгляду заяви, у тому числі для оцінки кредитоспроможності позичальника;
) види споживчого кредиту (позики);
) суми споживчого кредиту (позики) і терміни його повернення;
) валюти, в яких надається споживчий кредит (позика);
) способи надання споживчого кредиту (позики), у тому числі з використанням позичальником електронних засобів платежу;
) процентні ставки у відсотках річних, а при застосуванні змінних процентних ставок - порядок їх визначення, що відповідає вимогам цього Закону;
) види та суми інших платежів позичальника за договором споживчого кредиту (позики);
) діапазони значень повної вартості споживчого кредиту (позики), визначених з урахуванням вимог цього Закону за видами споживчого кредиту (позики);
) періодичність платежів позичальника при поверненні споживчого кредиту (позики), сплаті відсотків та інших платежів за...
