ід 50 до 80% від загальної суми стартапу. Нашій країні до подібного благополуччя ще далеко, хоча деякі аналітики прогнозують, що вже в найближчому майбутньому через наростаючої конкуренції кредитування стартапів малого бізнесу отримає розвиток.
. 2 Ризики кредитування
Кредитний ризик? ризик виникнення в кредитної організації збитків внаслідок невиконання, несвоєчасного або неповного виконання боржником фінансових зобов'язань перед кредитною організацією відповідно до умов договору.
До зазначених фінансових зобов'язаннях можуть ставитися зобов'язання боржника за
отриманими кредитами, у тому числі міжбанківських кредитах (депозитах, позикам), інших розміщених коштах, включаючи вимоги на отримання (повернення) боргових цінних паперів, акцій та векселів, наданих за договором позики;
врахованим кредитною організацією векселям;
банківськими гарантіями, за якими сплачені кредитною організацією грошові кошти не відшкодовані;
операціях фінансування під відступлення грошової вимоги (факторинг);
придбаним кредитною організацією за угодою (поступка вимоги) правам (вимогам);
придбаним кредитною організацією на вторинному ринку заставних;
операціях продажу (купівлі) фінансових активів з відстрочкою платежу (поставки фінансових активів);
Характерною особливістю кредитного ризику є той факт, що він виникає не тільки в процесі надання кредиту та отримання відсотків по ньому, а й у зв'язку з іншими балансовими і забалансовими зобов'язаннями, такими, як гарантії, акцепти та інвестиції у цінні папери.
Концентрація кредитного ризику виявляється в наданні великих кредитів окремим позичальникові або групі пов'язаних позичальників, а також в результаті приналежності боржників кредитної організації або до окремих галузей економіки, або до географічних регіонах або за наявності низки інших зобов'язань, які роблять їх уразливими до одних і тих же економічних факторах.
Кредитний ризик зростає при кредитуванні пов'язаних з кредитною організацією осіб (пов'язаному кредитуванні), тобто наданні кредитів окремим фізичним або юридичним особам, що володіють реальними можливостями впливати на характер прийнятих кредитною організацією рішень про видачу кредитів і про умови кредитування, а також особам, на прийняття рішення якими може впливати кредитна організація.
Кредитний ризик, тобто небезпека, що дебітор не зможе здійснити процентні платежі або виплатити основну суму кредиту відповідно до умов, зазначених у кредитній угоді, є невід'ємною частиною банківської діяльності. Кредитний ризик означає, що платежі можуть бути затримані або взагалі не виплачені, що, у свою чергу, може призвести до проблем у русі грошових коштів і несприятливо відбитися на ліквідності банку. Незважаючи на інновації в секторі фінансових послуг, кредитний ризик дотепер залишається основною причиною банківських проблем. Більше 80% вмісту балансових звітів банків присвячено зазвичай саме цьому аспекту управління ризиками.
Через потенційно небезпечних наслідків кредитного ризику важливо провести всебічний аналіз банківських можливостей за оцінкою, адмініструванню, спостереження, контролю, здійсненню та повернення кредитів кредитів, авансів, гарантій та інших кредитних інструментів. Загальний огляд управління кредитними ризиками включає в себе аналіз політики і практики банку. Даний аналіз повинен також визначити адекватність фінансової інформації, отриманої від позичальника, яка була використана, банком при ухваленні рішення про надання кредиту. Ризики за кожним кредитом повинні періодично переоцінюватися, оскільки їм властиво змінюватися.
Висновок
Мале підприємство - це особливий вид господарської діяльності, відмінний від середнього та великого бізнесу, що має свої специфічні риси. Це випливає особливо його відносин з банками - потенційними кредиторами.
Незважаючи на те, що ринок кредитування малого бізнесу активно розвивається, доводиться говорити про недостатність цього кредитування, зважаючи протиріч, що випливають з особливостей малих підприємств.
Провідне місце в якості джерела коштів для малих підприємств в Росії відводиться засобам власників бізнесу, нерозподіленого прибутку. Основним зовнішнім джерелом формування фінансових ресурсів російських і зарубіжних малих і середніх підприємств є банківський кредит. Власні обмежені кошти є основним джерелом фінансування для малих підприємств на тлі нерозвиненості інших джерел, що стримує процес інвестування в розвиток бізнесу. Такі фактори, як розмір підприємства і термін його існування, ...
