впливають на вибір форми фінансування малими підприємствами. Серед них особливо виділяються мікропідприємства. Мікропідприємства, особливо на стадії створення, частіше щодо інших фірм змушені вдаватися до більш дорогим формам позикового фінансування або ж використовувати неформальні джерела коштів (позики у родичів і друзів власників бізнесу, отримані ними особисті кредити, позики на чорному ринку капіталів). Для них вибір форм фінансування виявляється обмежений, тоді як більші за розміром і вже функціонуючі підприємства мають у своєму розпорядженні більш широке коло джерел коштів, і їм більше доступні послуги банків та суб'єктів інфраструктури фінансування.
Висновки:
. Відмінною особливістю кредитування малих підприємств є підвищена ступінь ризику, обумовлена ??наступним чинниками: обмеженістю власних коштів підприємств, недоліком якісної інформації про фінансове становище даної групи позичальників, а також обмеженими можливостями переуступки і застави їх специфічних активів. Витрати, пов'язані з високим ступенем ризику, в кінцевому рахунку, перекладаються на малі підприємства - потенційних позичальників, що виражається в збільшенні вартості позикових коштів і зростанні вимог до гарантійного забезпечення кредиту. При цьому недостатнє гарантійне забезпечення поряд з незадовільними з точки зору банку результатами діяльності підприємства і невідповідністю наданої малими та середніми підприємствами інформації вимогам банку виділяється серед основних причин відмови у видачі кредиту. Особливості вітчизняної практики бухгалтерського обліку на малих підприємствах, обумовлені російським податковим законодавством, часто спотворюють реальний стан бізнесу, що істотно зменшує доступ до позикових коштів і зміцнює недовіру банків. Підвищеним ступенем кредитного ризику обумовлений той факт, що для певних груп підприємств малого бізнесу (мікро- і малих підприємств, недавно створених компаній, що не володіють достатньою історичною інформацією про результати своєї діяльності, підприємств, не здатних надати забезпечення в необхідному обсязі) доступ до фінансування, зокрема, банківського, особливо утруднений.
. Кредитні продукти, пропоновані банками відповідають потребам малого бізнесу у фінансуванні за термінами, цільовим призначенням і за сумами, проте, їх вартість виходячи з підвищеної ризикованості, яка витікає з особливостей функціонування суб'єктів малого бізнесу, залишається високою. На ринку склалася тенденція до зниження процентної ставки, строків розгляду заявок і вимог до забезпечення. Збільшилася кількість беззаставних продуктів. Більшою мірою в заставу стали прийматися товари в обороті.
. Спостерігаються особливі проблеми у сфері мікрокредитування, крім високого ризику пов'язані з досить великими витратами по даній категорії кредитів і невисокою прибутковістю. На даний момент, зважаючи незначних для корпоративного сектора сум, банки вирішують цю проблему застосуванням технологій з споживчого сектора, таким як скоринг. За результатами дослідження практики виявлено, що це суттєво зменшило витрати і терміни прийняття рішень.
. З метою підтримки малого бізнесу та стимулювання його кредитування, державою, а також деякими міжнародними організаціями реалізується комплекс програм, спрямованих на субсидування малих підприємств, гарантійне забезпечення їх зобов'язань перед кредиторами, надання банкам дешевих ресурсів на цільове кредитування, у тому числі в пріоритетному порядку, особливо ризикових (наприклад, інноваційних) сегментів малого підприємництва, інституціоналізацію небанківської інфраструктури фінансування малого бізнесу. Останньою новацією стало регулювання мікрофінансового сектора. Його розвиток дає можливість банкам кредитувати малий бізнес опосередковано, знижуючи свої ризики і витрати, розширюючи продуктову лінійку і територіальну присутність. Регламентація мікрофінансової діяльності зробила порядок надання мікропозик більш прозорою для споживачів, що забезпечить більший приплив клієнтів.
бізнес кредитний підприємництво фінансовий
Список літератури
1.Авагян Г.Л., Вешкін Ю.Г. Міжнародні валютно-кредитні відносини: підручник/Г.Л. Авагян, Ю.Г. Вешкін.- 2-е изд., Перераб. і доп.- М .: Инфра-М, 2011. - 704 с.
2.Богомолов О.Т. Світова економіка у вік глобалізації: підручник, 2009. - 195-200 с.
.Борис А.Б. Великий економічний словник.- М .: Книжковий світ, 2003. - 895 с.
4.Гусаков Н.П. Міжнародні валютно-кредитні відносини: підручник.- М .: -ІНФРА, 2011
5.Даніленко Л.Н. Світова економіка: УП, 2010. - 161-166 с.
.Красавіна Л.К. Міжнародні валютно-кредитні та фінансові відносини: підручник/Л. Красавіна.- 3-е изд., Перераб. і доп.- М .: Фінанси і статистика, 2008. - 276 с.
