тур в порівнянні з будь-якою іншою формою економічної діяльності. Це пояснюється тими характеристиками банків, які об'єктивно притаманні їм і визначають їх положення в якості ключових елементів як банківської, так і фінансової систем. У зарубіжній юридичній науці виділяють три таких характеристики: високий рівень фінансової взаємозалежності; Підставою на легко вилучаються грошових коштах та недостатній. Саме ці характерні особливості банків нестійкість банківської системи та її вразливість до потенційно можливої ??кризи і краху.
Таким чином, банківське регулювання можна розглядати як систему специфічних правил поведінки нормативного характеру, сформульованих державними органами (наприклад, парламентом у вигляді законів), іншими владними структурами (наприклад, центральним банком у вигляді інструкцій), а також недержавними саморегульованиморганізаціями (наприклад, Асоціацією банків у вигляді Кодексу банківської практики), які мають своєю метою обмеження банківської активності і головним чином банківських операцій. З цього визначення випливають як мінімум три висновки:
по-перше, регулювання представляє собою не що інше, як обмеження, тому конкурентна боротьба в банківському секторі економіки проходить у винятково жорстко заданих параметрах і кордонах, в силу чого про вільну конкуренцію як атрибуті ринкової економіки доводиться просто забути;
по-друге, регулювання, що має за своєю суттю економічну природу, завжди містить в собі елемент позаекономічного примусу, який і дозволяє підтримувати задані параметри конкурентної боротьби;
по-третє, найбільш важливою формою регулювання виступає правова форма, коли регулювання здійснюється від особи державно-владних структур. Саме ця форма найбільш ефективна в силу можливості застосування державного примусу для її реалізації.
Крім того, можна виділити два види банківського регулювання: валютне та пруденційного. Завданням валютного регулювання є проведення розумної грошово-кредитної політики в умовах ринкової економіки, яка виступає інструментом досягнення макроекономічних цілей держави. Завданням пруденційного регулювання є забезпечення стабільності і надійності банків, а також захист інтересів їх вкладників.
Можна виділити дві мети пруденційного регулювання:
) захист вкладників як споживачів банківських послуг від ризику можливого краху кожного конкретного банку;
) захист банківської системи в цілому від ризику «ланцюгової реакції» у вигляді краху цілого ряду банків.
Однак при цьому пруденційного регулювання не ставить своїм завданням запобігти краху кожного окремо взятого банку. Пруденційного регулювання завжди націлена на захист суспільного (системного) інтересу і в цьому сенсі носить макроекономічний характер. [6, с.20]
Цілі пруденційного регулювання визначають його функції, які, в кінцевому рахунку, виступають як оперативна форма реалізації цілей. У цьому контексті, враховуючи вищевикладене і підсумовуючи погляду, можна виділити три функції пруденційного регулювання банківської діяльності:
превентивну, призначену для мінімізації ризикової діяльності банків;
захисну, покликану гарантувати інтереси вкладників у разі краху конкретного банку;
забезпечувальну, покликану забезпечити фінансову підтримку конкретного банку у випадку його кризового стану, що надається центральним банком як кредитором останньої інстанції.
Превентивна функція виступає як ключова функція пруденційного регулювання банківської діяльності. Головна мета, на реалізацію якої спрямована дана функція, полягає в обмеженні операцій банків, що несуть високий ступінь ризику, для того щоб зменшити потенційну можливість краху банків і тим самим запобігти криза банківської системи в цілому. Можна виділити три аспекти превентивної функції, досить повно розкривають її зміст. Саме в них проявляється регулятивний вплив держави на банківський сектор економіки. При цьому державне регулятивний вплив неминуче приймає форму певної державної політики, так як здійснюється шляхом прийняття нормативно-правових актів відповідними компетентними органами держави:
) введення обмежень для суб'єктів економічної діяльності, які бажають зайнятися банківським бізнесом, у формі їх обов'язковій державній реєстрації та ліцензування, які містять цілий ряд жорстких вимог спеціального характеру, адресованих таких суб'єктам;
) формулювання мінімальних економічних стандартів банківської діяльності, що стосуються достатності капіталу, ліквідності та платоспроможності банків, які визначають основні параметри їх функціонування і тим самим стримують їх надмірно ризиковану активність;
) зд...
