ійснення нагляду за відповідністю діяльності банків запропонованим економічних стандартів з метою контролю за стабільністю і надійністю функціонування банківської системи в цілому.
Найбільш важливим змістовним аспектом превентивної функції пруденційного регулювання виступає формулювання мінімальних економічних стандартів банківської діяльності, так як саме вони є об'єктивним критерієм оцінки стабільності і надійності кожного конкретного банку. У цьому зв'язку варто ще раз підкреслити, що пруденційного регулювання банківської діяльності є однією з найважливіших функцій держави і здійснюється від його імені, як правило, органом спеціальної компетенції - центральним банком держави. [6, с.23-24]
Таким чином, державне регулювання банківської діяльності - об'єктивна необхідність. Воно здійснюється у двох видах: валютне та пруденційного. Завданням валютного регулювання є проведення розумної грошово-кредитної політики в умовах ринкової економіки, яка виступає інструментом досягнення макроекономічних цілей держави. Завданням пруденційного регулювання є забезпечення стабільності і надійності банків, а також захист інтересів їх вкладників.
2. Банківської системи Республіки Білорусь ТА ПРОБЛЕМИ РЕГУЛЮВАННЯ ЇЇ ДІЯЛЬНОСТІ
. 1 Банківська діяльність в Республіці Білорусь та її регулювання на сучасному етапі
На 1 січня 2013 банківський сектор Республіки Білорусь включав 32 банку. З них 27 банків були банками за участю іноземного капіталу, у тому числі 8 банків - зі 100-відсотковим іноземним капіталом, ще 15 банків за участю іноземного капіталу в статутному капіталі більше 50%. (Див. Додаток А)
Кредитна політика банків спрямована на максимальне з урахуванням банківських ризиків задоволення потреби юридичних і фізичних осіб в кредитних ресурсах (рис.2.1). Загальний приріст вимог банків до економіки в 2012р. досяг 58 трлн. біл. руб. (приріст на 37%).
Рисунок 2.1 - Приріст вимог банків до економіки
в Республіці Білорусь.
Джерело: [8, с.4, малюнок 5]
Істотним чинником швидкого зростання кредитування в умовах жорсткої грошово-кредитної політики стало заміщення рублевих кредитів валютними, які склали 2/3 від загального приросту вимог банків до економіки. (Див. додаток Б).
Важливим напрямом кредитування залишалася фінансова підтримка експорту. На розвиток експортоорієнтованих та імпортозамінних виробництв і послуг в 2012 р було видано кредитів на суму понад 70 трлн. біл. руб., в основному - в іноземній валюті. Однак, не завжди валютні ресурси використовувалися ефективно. Майже половина (45%) валютних коштів видавалася на цілі, не пов'язані з розвитком експортоорієнтованих та імпортозамінних виробництв. Значний обсяг ресурсів продавався позичальниками на валютному ринку для задоволення внутрішніх потреб в карбованцевих засобах. [8, с.3]
Банківська система Республіки Білорусь продовжує нарощування ресурсної бази. Після невеликого спаду в 2011рр. надалі спостерігається її зростання. За 2012 р зростання ресурсної бази склав 62 трлн. біл. руб. (24%), в основному - за рахунок депозитів фізичних і юридичних осіб. У тому числі строкові депозити населення (див. Рисунок 2.2) збільшилися більш ніж у 1,5 рази - на 23 трлн. руб., що свідчить про довіру громадян до білоруським банкам.
Малюнок 2.2 - Динаміка строкових депозитів населення.
Джерело: [8, с.4, малюнок 6]
У той же час якісні характеристики залучених коштів не менш важливі, ніж кількісні. Окремої уваги заслуговує питання формування довгих грошей, і в першу чергу - за рахунок заощаджень населення, капіталізації прибутку, заробленого банками.
Основною формою заощаджень є строкові вклади. При цьому вони залучаються банками на короткий термін - в основному до півроку. Тільки третина коштів - на термін понад рік. Але навіть у цих випадках в договорі, як правило, передбачається можливість дострокового зняття депозитів без втрати відсотків. банківська система ліквідність
У даних умовах приплив рублевих вкладів носить нестійкий характер і підданий коливанням курсових очікувань. В цілому за 2012 рік рублеві депозити збільшилися майже на 6 трлн. біл. руб., значною мірою - за рахунок капіталізованих відсотків. (Див. додаток В)
У цьому зв'язку не можна не сказати про високу ціну таких ресурсів. Жодна економіка не може витримати тривалого періоду дорогих грошей.
На сучасному етапі розвитку банківська сфера Республіки Білорусь характеризується стійкістю і рентабельністю (див. малюнок 2.3). Достатність нормативного ...
