ц6731,446,39510,147,412942,349,414605,244,620069,346,6 Примітка - Джерело: власна розробка на основі [6].
На малюнку 3 представлена ??структура депозитів на 01.01.2011 року, на цю дату 53,4% склали кошти залучені від фізичних осіб та 46,6% - від юридичних.
Рисунок 3 - Структура депозитів по суб'єктах залучення на 01.01.2011
Якщо проаналізувати ланцюгові темпи зростання депозитів в цілому і депозитів фізичних і юридичних осіб (малюнок В.1 додаток В), то можна сказати, що депозити юридичних осіб на 01.01.2011 по відношенню до їхніх депозитів на 01.01.2010 зростали випереджаючими темпами порівняно з депозитами в цілому, а вклади фізичних осіб навпаки. Аналогічна ситуація спостерігалася і в інші періоди, за винятком 2009 року, в якому ринок повівся протилежно.
Зупинимося на розгляді того, в якій валюті і в яких банках суб'єкти воліють зберігати свої грошові кошти на сьогоднішній день і як змінювалися ці переваги за аналізований період.
Отже, на 01.01.2011 року банками Республіки Білорусь залучено від юридичних осіб 20069300000000. рублів, що практично в 3 рази більше, ніж на аналогічну дату в 2007 році. Якщо подивитися на структуру цих депозитів у розрізі валют (додаток Г, таблиця Г.1), то видно 55,3% коштів юридичні особи зберігають у національній валюті, а решта 44,7% - в іноземній валюті. Цілком закономірно, що основну частину своїх грошових коштів юридичні особи зберігають у білоруських рублях, оскільки всі розрахунки на території Республіки Білорусь здійснюються в національній валюті. Хоча питома вага коштів в іноземній валюті не можна назвати низьким, до того ж, як видно в таблиці Г.1, за аналізований період спостерігається тенденція до його збільшення. Це можна пояснити в першу чергу тим, що економіка Республіки Білорусь є відкритою та експортоорієнтованої, тому значні обсяги виручки підприємств-експортерів надходять на банківські рахунки в іноземній валюті; також, не варто забувати і про негативному сальдо платіжного балансу, воно говорить про те, що наша країна закуповує за кордоном більше товарів, ніж експортує, а для оплати вимог іноземних постачальників також необхідна іноземна валюта на рахунках у банках.
Що стосується переваг юридичних осіб щодо банків, то основна частка коштів (82,9% на 01.01.2011 р) розміщена в системоутворюючих банках. Лідируючі позиції займають ВАТ «АСБ Беларусбанк», ВАТ «Белагропромбанк», ВАТ «БПС-Банк» та ВАТ «Белинвестбанк», у загальному обсязі депозитів юридичних осіб на їх частку припадає відповідно 34,7%, 13,5%, 12,2 % і 10,7% (таблиця Г.1). Знову ж таки, пояснити це можна терміном роботи цих банків на ринку і сформованої за цей час позитивною репутацією серед клієнтів. На частку всіх інших 25 банків припадає всього 17,1% депозитів юридичних осіб. Можна відзначити, що намічається тенденція зниження частки системоутворюючих банків, однак за період з 2007 по 2011 рік зниження склало всього 1,2 п.п.
Розглянемо аналогічну інформацію по фізичним особам, яка представлена ??в додатку Д - таблиця Д.1. Як видно з даної таблиці на 01.01.2011 року від фізичних осіб притягнуто 22957400000000 рублів, причому 57,3% з них в іноземній валюті та 42,7% в білоруських рублях. Тобто на сьогоднішній день населення воліє зберігати свої заощадження в іноземній валюті. Такий перекіс у валютній структурі депозитів спостерігається після 2009 року, що обумовлено проведеної на початку 2009 року девальвацією. Населення побоюється знецінення своїх заощаджень і віддає перевагу валютним вкладам (депозитам). З причини останніх напружених подій на валютному ринку країни у березні - квітні 2011 року, взагалі спостерігається відтік внесків населення в іноземній валюті і білоруських рублях. Що негативно позначається на ресурсній базі банків Республіки Білорусь і на їх ліквідності в цілому.
Що стосується банків, в яких населення воліє відкривати рахунки для зберігання коштів, то тут, як і у юридичних осіб, віддається перевага системоутворюючим банкам, на їх частку припадає 89,6% вкладів населення. Хоча за аналізовані останні 4 роки і відбулося зниження їх частки на 6,5 п.п., однак концентрація залишається досить сильною. Пояснити це можна тим, що населення довіряє найбільш великим і стабільно працюючим банкам, і воліє зберігати гроші у них. Так, лідируючі позиції займає ВАТ «АСБ Беларусбанк» і ВАТ «Белагропромбанк», їх частки на ринку відповідно 52,9% і 11,2%.
Розглянемо динаміку і структуру депозитів фізичних та юридичних осіб у розрізі їх видів за даними наведеними в таблиці Е.1 з додатка Е. З таблиці видно, що на 01.09.2010 року в загальному обсязі депозитів рівному 37162 млрд рублів 66,3% припадає на термінові й умовні депозити, а на переказні депозити (депозити до запитання і прирівняні до них засоби) - 33,7%. Це означає, що основну ...
