lign="justify"> Розглянемо особливості тарифікації зі страхування фінансових ризиків. Застосування поправочних коефіцієнтів допомагає, грунтуючись на базової тарифної ставки, враховувати фактори, що впливають на відхилення ризику від середньої (розрахункової величини).
На підставі даних статистики, знижки і надбавки, що надаються страхувальнику, можна звести в таблицю 10:
Таблиця 10 - Знижки та надбавки, що надаються страхувальнику.
Умови страхованіяСкідкі, надбавки -в% до таріфуПовторное страхування: -поліс однієї страхової компанії -поліс різних страхових компаній -поліс зі страховим випадком - 5% - 3% --- Бездоганне виконання клієнтів договірних зобов'язань (наявність кредитної історії) - 5% Разове невиконання клієнтом договірних зобов'язань + 20%
Оскільки при встановленні страхового тарифу потрібно враховувати не тільки індивідуальні особливості страхувальника, а й стан ризиків страховика, з урахуванням наявних даних за договорами страхування фінансового ризику пропонуються поправочні коефіцієнти, що враховують даний фактор, представлені в таблиці 11.
Таблиця 11 -коефіцієнт до базової тарифної ставки, застосовувані в залежності від стану портфеля ризиків страховика
ОбязательствоКоеффіціентСтраховщік займається страхуванням фінансових ризиків першу год1,2В портфелі ризиків страхової компанії знаходиться - до 50 договорів страхування фінансових ризиків - до 100 - Понад 111 1,15 1,1 1 Кожному договором страхування фінансових ризиків притаманне свої правила , до них відносяться: загальні положення; об'єкт страхування; страховий випадок; виняток із страхового покриття; страхова сума; франшиза; страхова премія; договір страхування: укладення та припинення; зміна ступеня ризику; Права та обов'язки сторін; взаємовідносини сторін при настанні страхового випадку; виплата страхового відшкодування; суброгация; порядок вирішення спорів.
Загальні положення включають в себе - з ким і на підставі чого страхова компанія укладає договір, на користь якого посадовця цей договір може бути укладений, що розуміється під фінансовими ризиками, а так само використання понять і термінів, які обумовлені положеннями. Об'єкт страхування включає в себе наступне: хто є об'єктом страхування, що є збитками. Страховий випадок включає в себе: поняття страхового ризику, страхового випадку, ліквідація контрагента, банкрутство контрагента. Виняток із страхового покриття: що не є страховим випадком; що не передбачено договором страхування. Страхова сума: в яких межах визначається страхова сума, що не може перевищувати страхова сума за умовами договору, страхова вартість, якщо фінансовий ризик застрахований лише в частині страхової суми, виплати страхових відшкодувань, збільшення розміру страхової суми. Франшиза включає в себе такі основні моменти: якою може бути франшиза (умовна, безумовна і т.д.), в залежності від вибору франшизи встановлюється сума, власну участь страховика у збитках.
Страхова премія включає в себе: поняття страхової премії, оплата страхової премії (одноразово, частинами), як проводиться оплата (готівкою, безготівковими), коли набуває чинності договір страхування. Договір страхування: укладення і припинення - це положення включає в себе: на підставі чого укладається договір, заява - повинно містити інформацію про всі відомі страхувальникові обставини, що можуть мати істотне значення для оцінки ступеня ризику, зміни, що вносяться до договір, умови, при яких договір можна визнати недійсним. Зміна ступеня ризику: стали відомими значні зміни в обставинах, можливість збільшення страхового ризику, зміна ступеня ризику при зміні законодавства. Права та обов'язки сторін включають в себе: права і обов'язки страхувальника і страховика. Взаємовідносини сторін при настанні страхового випадку: повідомлення про страховий випадок, обов'язки страхувальника при настанні страхового випадку, після отримання повідомлення про страховий випадок страховик зобов'язаний. Виплата страхового відшкодування включає в себе: заяву, прикласти до заяви документи або їх копії, що свідчать про настання страхового випадку, протягом 30 робочих днів страховик зобов'язаний прийняти рішення: про виплату страхового відшкодування, або про відмову у виплаті, сума страхового відшкодування. Суброгація: перехід права вимоги до страховика, страхувальник зобов'язаний передати страховику всі документи, необхідні для здійснення страховиком права вимоги. Порядок вирішення спорів: Усі суперечки та розбіжності, які виникнуть між Сторонами договору страхування, вирішуються шляхом переговорів, а при недосягненні згоди - у судовому порядку. На підставі вищевикладеного, можна відзначити наступне:
Проведено розрахунок тарифної ставки зі страхування фінансових ризиків на основі умовних даних, тарифна ста...
