вищого його органу, до якого поряд з керуючими, представниками міністерства фінансів і планових органів входять також представники великих і регіональних банків, а також з галузей торгівлі, промисловості та сільського господарства.
Характерні особливості сучасної фінансової та банківської системи Японії полягають в наступному:
Комерційні банки поділяються на два основні класи: міські банки і локальні. Вони розрізняються розміром і клієнтурою. Міські банки в основному обслуговують великі підприємства короткостроковими кредитами і мають широку філіальну мережу. Свої ресурси вони також формують за рахунок великих вкладників. Локальні банки, навпаки, ведуть діяльність у певних регіонах (префектурах), обслуговуючи в основному дрібні і середні підприємства, комунальні служби. Пасиви цих банків утворюються переважно за рахунок приватних осіб.
У Японії особливо розвинені великі конгломерати банків і підприємств. На чолі цих груп стоїть міський банк, об'єднуючи навколо себе великі промислові підприємства. Взаємовідносини між банком та підприємствами будуються на кооперативній основі. Банк надає більшість видів фінансових послуг і виконує координуючі функції. Слід зауважити, що існували до Другої світової війни групи були побудовані за холдингової типу, тобто банк не тільки виконував зазначені вище ролі, а й здійснював управління акціями всієї групи.
У Японії слабко представлені фінансові інститути з інших країн, що пов'язано з особливостями японського національного менталітету і, як наслідок, з жорсткими правилами допуску нерезидентів на національні ринки. У той же час японські банки широко представлені на світових фінансових ринках, створили дочірні структури в багатьох країнах світу.
сегментований характер японської фінансової системи яскраво проявляється на прикладі банків довгострокового кредитування, інвестиційних будинків і трастових банків.
Висновок
З наведеного вище аналізу фінансових систем економічно розвинутих країн стає зрозуміло основне їх поділ на сегментовані і універсальні за широтою повноважень, якими наділені фінансові інститути країни. В основному, в сегментованої фінансовій системі жорстко відокремлюють банківські фінансові організації приймаючі вклади і видають кредити від інвестиційних компаній, що працюють на різних торгових майданчиках: товарні, фондові і валютні ринки. Основна суть даного поділу полягає в забороні використання коштів вкладів депозитних і ощадних банках у ризикованих біржових операціях. Потенційна можливість таких ризиків є великою загрозою для країн, що використовують універсальну фінансову систему. Так при ослабленні державного контролю або прогалині в законодавстві існує потенційна небезпека, що значна частина грошових ресурсів, що зберігаються в банках, буде використана для біржових операцій, схильних значному ризику. В існуючій, на даний момент світової, економічної моделі слід віддавати перевагу жорстко сегментованої фінансовій системі, як найбільш стабільною і безпечною для розвитку країни.
У європейських країнах, де уряди мають значний контроль над фінансовою системою, досі вдавалося уникнути негативних подій. У США, де фінансові корпорації активно лобіюють свої інтереси, відхилення від жорсткого поділу банківських функцій послужило однією з причин для початку фінансової кризи.
Почасти відбулося повторення подій минулого століття. «Чорний четвер» 24 жовтня 1929 р коли різко обрушилися курси акцій на Нью-йоркській фондовій біржі, увергнув багато банків в кризу. Головною причиною послужили поширені тоді кредити на покупку цінних паперів (становили понад 35% усього кредитного портфеля банків), погашення яких після обвалу ринку стало проблематичним. Одним із наслідків кризи в економіці було масове вилучення вкладів і наступні банкрутства. Президент Рузвельт навіть вніс в 1933 р законодавчу ініціативу про закриття всіх банків, але згоду Конгресу США на неї отримано не було. Потім послідувала велика депресія, після якої законодавчо були розділені функції банків та інвестиційних компаній. Однак «в кінці ХХ століття Ален Грінспен, колишній керівник Федеральної резервної системи США, дозволив американським банкам грати на біржі, що було суворо заборонено з часів Великої депресії в 30-х років», що практично змістило характер фінансової структури США в сторону універсальною. Банки США відразу ж скористалися відкрилися можливостями і стали не тільки залучати позикові фінансові кошти для торгівлі на біржах, а й випускати різні похідні фінансові інструменти на основі виданих кредитів. Подальша за цим неправильна оцінка ризиків фінансових вкладень потягнула до краху всю систему банків щільно пов'язану між собою взаємними борговими зобов'язаннями та зобов'язаннями перед своїми вкладниками, які поспішали ...
