их на дві групи.
Перша категорія банків визначена як фінансово стабільні. Усередині цієї категорії одна група включає банки без ознак проблемності, друга - банки, що мають окремі недоліки у діяльності.
Друга категорія охоплює проблемні банки, розбиті на дві групи: банки, які відчувають серйозні фінансові труднощі, і банки, що знаходяться в критичному фінансовому стані.
Поряд з виділенням по ступеня проблемності чотирьох груп банків замість трьох, в даному документі були також змінено критерії класифікації банків. До числа таких критеріїв віднесено: виконання пруденційних норм, своєчасність виконання зобов'язань перед кредиторами, динаміка абсолютної величини власного капіталу банку; стан обліку та звітності, своєчасність подання її в банк.
Етап четвертий відноситься до 2000 р., коли 31 березня 2000 було видано Вказівка ​​Банку Росії № 766-У. У цьому документі збережено класифікація банків за ступенем проблемності на дві категорії і чотири групи, однак розширено критерії віднесення до цих груп.
Такими критеріями стали: дотримання вимог законодавства РФ і нормативних актів Банку Росії; виконання зобов'язань перед кредиторами та вкладниками; дотримання порядку обов'язкового резервування, встановленого Банком Росії; стан і динаміка показників, що характеризують достатність капіталу і ліквідність банків; фінансовий результат діяльності; виконання вимог Банку Росії щодо створення системи внутрішнього контролю; стан обліку та звітності, своєчасність надання її в Банк Росії.
Заходи впливу, застосовані до проблемних кредитним організаціям, за період з 2004 р. по 2006 р. відображені в таблиці 2.16.
Таблиця 2.16
В
1.01.2004
1.01.2005
1.01.2006
Штрафи
460
689
711
Обмеження на здійснення кредитними організаціями окремих операцій
224
453
497
Заборона на здійснення окремих операцій
54
268
301
Вимога про заміну керівників
6
9
7
Заборона на відкриття філій
50
51
57
Введення тимчасової адміністрації з управління кредитною організацією
12
19
16
Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій
33
40
41
Збільшення кількості кредитних організацій, до яких застосовані заборони на здійснення окремих банківських операцій, обумовлено введенням заборон відповідно до положення статті 47 Федерального закону від 23.12.03 № 177-ФЗ В«Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації В». p> Про ефективність застосованих Банком Росії заходів впливу свідчать факти відновлення кредитними організаціями свого фінансового становища. Так на 1 січня 2005 р. частка проблемних банків (3-й і 4-ї груп) склала 3,1%, на 1 січня 2006 р. - 2,7, а на 1 січня 2007 р. - 2,5% [16].
У 2004 році була введена система страхування депозитів кредитних організацій, в якій була розроблена методика оцінки фінансової стійкості банків з метою визнання її достатньою для участі в системі страхування вкладів (Вказівки Центрального банку Російської Федерації від 16 січня 2004 р. № 1379-У). Відповідно до цієї методикою всі банки поділяються на допустимі в системи страхування вкладів і недопускати. Критеріями оцінки є: достатність капіталу, якість активів, прибутковість, ліквідність і якість управління банком, у тому числі банківськими ризиками. За змістом дана методика істотно наближена до міжнародним стандартам оцінки фінансової стійкості банку [17].
Так, в 2004 році в систему страхування вкладів увійшли 381 кредитна організація, в 2005 році - 562, у 2006 році - 10, і в 2007 році - 1 кредитна організація. Всього в систему страхування вкладів на даний момент входять ...
