ісля підтвердження необхідності в них заключному клініко-експертної комісії.
Для роботи у багаторівневій системі медичного страхування необхідне поєднання обов'язкового і добровільного медичного страхування (ДМС). Згідно із законодавством ФРН, близько 90% всього населення Німеччини охоплено обов'язковим медичним страхуванням. Лише на незначну частину жителів країни (в основному це особи з високими стабільними доходами), не поширюється обов'язок в силу закону страхувати своє здоров'я. Якщо застрахований в лікарняній касі хоче отримувати розширений в порівнянні з програмою ОМС обсяг медичних і сервісних послуг, він може укласти зі страховою компанією договір додаткового медичного страхування.
У Росії склалася ситуація, коли легальна і тіньова оплата населенням медичних послуг та лікарських засобів складають за різними оцінками від 25 до 45% сукупних витрат держави і населення на охорону здоров'я. При цьому вкрай важливо, щоб надходять у медичні установи кошти не збільшували тіньові доходи в економіці, а витрачалися на розвиток охорони здоров'я.
Від загальних принципів медичного страхування за кордоном Росії необхідно перейняти досвід роботи фахівців-актуаріїв. Потрібна розробка умов страхування і конкретних страхових схем, обгрунтування розмірів премій і тарифів страхування, визначення суми резервів, проведення актуарної оцінки групового страхування, тобто проводити перевірку адекватності накопичень зобов'язаннями страхової компанії пере застрахованими. Найбільш гострою проблемою, з якою вже зіткнулися при організації медичного страхування в нашій країні, є недостатність, а по ряду позицій і повна відсутність необхідних статистичних даних.
3.4 Взаємодія систем додаткового та обов'язкового медичного страхування
Добровільне страхування аналогічно обов'язковому медичному страхуванню і переслідує ту ж соціальну мета - надання громадянам гарантії отримання медичної допомоги шляхом страхового фінансування. ДМС використовує принцип страхової еквівалентності. За договором добровільного медичного страхування застрахований отримує ті види медичних послуг і в тих розмірах, за які було сплачено страхова премія.
Потреба в ДМС безпосередньо залежить від рівня розвитку обов'язкового медичного страхування. Чим повніше покриваються потреби людей в медичних послугах по лінії ОМС, тим менше попит на ДМС. Криза ОМС пов'язаний з демографічними характеристиками сучасного суспільства. Співвідношення між числом працюючих і непрацюючих складається на користь непрацюючих, а фонди соціального страхування формуються за рахунок платежів працюючої частини населення, принцип колективної солідарності вже не може працювати як основоположний принцип соціального страхування. Це стимулює до розширення пропозиції страхових послуг у сфері медичного страхування.
ДМС можна використовувати як доповнення до системи обов'язкового медичного страхування.
Однією з проблем розвитку ДМС є та обставина, що в нашій країні за полісом ДМС покриваються витрати тільки на ті медичні послуги, які оплачуються програмою ОМС частково або не оплачуються взагалі (наприклад, дорогі операції і процедури). ДМС дає право пацієнтові на залучення провідних лікарів-спеціалістів, вибір лікарні і лікаря, забезпечення комфортних умов лікування тощо Разом з тим добровільне медичне страхування може носити зовсім самостійний характер і не залежати від ОМС.
Таким чином, необхідно не тільки модернізувати систему обов'язкового медичного освіти, але й розвивати в Росії систему додаткового медичної освіти, оскільки вона може служити додатковим джерелом фінансування ОМС.
ВИСНОВОК
Здоров'я населення - найважливіший елемент соціального, культурного та економічного розвитку країни. У зв'язку з цим найважливішим завданням держави є забезпечення населення гарантованим обсягом безкоштовної медичної допомоги, що фінансується з бюджетів усіх рівнів та коштів ОМС.
Тема обов'язкового медичного освіти дійсно актуальна на сьогоднішний день, оскільки в системі ОМС існує ряд проблем. У тому числі це недостатнє фінансування, відсутність єдиної системи стандартів медичної допомоги та контролю якості надання медичної допомоги, відсутність персоніфікованого обліку.
У першому розділі курсової роботи були розглянуті риси системи обов'язкового медичного страхування і її фондів, функції і завдання фондів, а також джерела їх фінансування.
Виходячи зі статистичних даних, викладених у другому розділі, видно, що існує недофінансування системи обов'язкового страхування, доходи, наприклад на 2009 р, значно менше витрат, відповідно, для того, щоб покрити цей дефіцит, держава буде на чому то е...
