и воно може перерости обов'язкове. Страхувальник укладає договір обов'язкового страхування цивільної відповідальності автовласників, який фактично утворює першу. На ньому надбудовується добровільне страхування цивільної відповідальності автовласників. Для колишніх страхувальників відбулося незначне подорожчання, рівне премії з обов'язкового страхування цивільної відповідальності автовласників. Для страховиків це можливо вигідно, так як збитки більш високих рівнів, тобто великі збитки, відбуваються значно рідше. Таким чином, страховик виграє додаткові кошти для вирівнювання сальдо по обов'язковому страхуванню цивільної відповідальності автовласників.
У РФ до введення Закону Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів найбільш успішне було каско-страхування (страхування угон + збиток). Введення обов'язкового страхування цивільної відповідальності автовласників скоротило попит на каско страхування. Перш за все, воно буде, як і колись, добре продаватися при страхуванні дорогих автомобілів, тому що суми страхового покриття по обов'язковому страхуванню цивільної відповідальності власників нових автомобілів іноземного виробництва, як правило, недостатні.
Ризикова ситуація в Росії - це, в першу чергу, ситуація збитковості, тобто розмір збитковості. Необхідно проаналізувати, які фактори ризику суттєво впливають на частоту і розмір збитковості на одиницю ризику.
Оскільки в страхуванні відповідальності середньострокові і довгострокові збитки, особливо заподіяні життю і здоров'ю, врегульовуються часто протягом декількох років, то необхідно брати до уваги такі чинники:
) число транспортних засобів і щорічний розмір його приросту. Показники розміру автопарку в РФ, на жаль, дуже різняться. За даними Міністерства транспорту РФ, в Росії в 2001 р налічувалося 24 млн. Транспортних засобів. З них приблизно 20 млн. Легкових машин, 3230000. - Вантажних і 0520000. - Автобусів. Темпи приросту парку оцінюються в 8% і більше, щорічно. За оцінками російських експертів, в 2005 р в РФ має бути 23-25 ??млн. Легкових автомобілів, а в 2010 р вже 30-33 млн.
У РФ в 2001 р було продано близько 1680000. автомобілів - збільшення приблизно на 65% в порівнянні з попереднім роком. Ці цифри повинні швидко зрости. У 2005 р очікується продаж 1600000. Автомобілів, в 2010 р 2,2-2,5 млн., А в 2020 р - 2,5 млн. Легкових автомобілів. Важлива також комплектація парку автомобілів. Виходять з того, що в 2010 р на дешеві малолітражні автомобілі класу А буде доводиться тільки 8%, 14-15% - на автомобілі класу У raquo ;, на автомобілі класу З - До 40%. на вищий сегмент, клас D raquo ;, - до 16%;
) число ДТП і розмір збитків. Згідно зі статистикою в 2001 р було зареєстровано 164 403 ДТП (+ 4,3% у порівнянні з попереднім роком). При цьому загинуло 30916 людина, 187790 були поранені. Ні розмір заподіяної майнової шкоди, ні суми, витрачені на медичні витрати, не відомі. Називається цифра приблизно в 200 млрд. Руб., Яка характеризує загальний економічний збиток, включаючи шкоду життю і здоров'ю. Таким чином, середньостатистичний економічний збиток від одного ДТП становить приблизно 1200000. Руб. в Росії щодня гине в середньому 84 людини.
У 2002 р ці показники продовжували зростати. Так, в РФ в період з січня по вересень 2002 р відбулося 132755 ДТП, що склало 14% зростання у порівнянні з попереднім роком. При цьому загинуло 23710 людини, збільшення на 9%. Ще значніші в порівнянні з попереднім роком зросла кількість поранених: 156661 людина, більш ніж на 16,1%;
У 2004 р в країні було зареєстровано 208 506 ДТП, загинуло 35 506 і поранено 251386 чоловік. Якщо підрахувати, то щодня на дорогах Росії обривається життя 95 осіб, а ще 689 стають каліками. Фахівці підрахували, що соціально-економічний збиток від ДТП та їх наслідків склало за рік 369 млрд. Руб., А від загибелі людей - ще 186200000000. Руб.
) швидка допомога на місці події робить вирішальний вплив на розмір збитку внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю людей. Життя або смерть, видужання або інвалідність - все залежить від цього. Міжнародні дослідження показують, що вирішальне значення має той факт, як скоро прибуде карета швидкої допомоги, істотним є також рівень її технічного оснащення та укомплектованість персоналом. У порівнянні з багатьма європейськими країнами ситуація в Росії виглядає дуже тривожною, оскільки саме наданню медичної допомоги при ДТП тривалий час приділялося мало уваги.
) якість і ефективність правової системи щодо захисту від неправомірних вимог і стягнення регресних вимог. Дуже важливо, щоб відхилялися неправомірні претензії нібито постраждалих raquo ;. Вони, і це є перевагою страхування відповідальності, відхиляються страховиком, а не страхуваль...
