сі грошові перекази фізичних осіб умовно можна розділити на дві різновиди:
- Банківські переклади - це безготівкові розрахунки, що здійснюються через банки, що мають ліцензію Банку Росії, що передбачає відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб та/або здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків.
- Поштові перекази - Це безготівкові розрахунки, що здійснюються Поштою Росії за допомогою своєї поштової мережі.
Банківські переклади, це грошові перекази фізичних осіб, здійснюються через банківську систему. Грошові перекази фізичних осіб відносяться до безготівкових розрахунків громадян, не пов'язаним із здійсненням підприємницької діяльності та здійснюються банками та небанківськими структурами тільки за наявності ліцензії Центрального Банку Росії на даний вид діяльності. p> Безготівкові розрахунки фізичних осіб здійснюються на підставі Положення Центрального Банку РФ від 01.04.2003 р. N 222-П (в ред. Вказівки ЦБ РФ від 22.01.2008 N 1965-У) - "Про порядок здійснення безготівкових розрахунків фізичними особами в Російській Федерації В». p> У Згідно з цим Положенням Центрального Банку РФ банківські перекази грошей фізичних осіб поділяються на два види:
1. Переклади по поточному рахунку. У цьому випадку, фізичній особі, на підставі договору банківського рахунку, відкривається банківський поточний рахунок, на який зараховуються всі перекладні з інших рахунків чи здаються готівкою кошти. Здійснювати грошові перекази з поточного рахунку можна із застосуванням встановлених законодавством форм безготівкових розрахунків (платіжними дорученнями, акредитивами, чеками, по інкасо). p> 2. Переклади без відкриття банківського рахунку. Грошові перекази здійснюються на підставі заповнюваного фізичною особою документа. Форма документа встановлюється банками, або відповідними одержувачами коштів, на адресу яких направляються перекази і платежі. У документі, складеному банком або в договорі банку з одержувачем коштів, передбачені всі необхідні для перерахування грошових коштів реквізити, а також ідентифікаційний номер платника податків (ІПН) фізичної особи (за його наявності) або інша інформація про платника, встановлена ​​законодавством. На підставі цього документа банк заповнює платіжне доручення на бланку ф. 0401060. p> Центральним Банком Росії встановлені і окремі обмеження по сумі переказу. Так, максимально допустима сума грошового переказу, здійснюваного за межі Російської Федерації, встановлена ​​Вказівкою ЦБ РФ від 30 березня 2004 р. N 1412-У В«Про встановлення суми переказу фізичною особою - резидентом з РФ без відкриття банківських рахунків В». У ньому Банк Росії встановлює наступні обмеження по міжнародних переказів:
В· при здійсненні валютних операцій фізична особа - резидент має право перевести з Російської Федерації без відкриття банківського рахунку в уповноваженому банку іноземну валюту або валюту Російської Федерації в сумі, що не перевищує в еквіваленті 5000 доларів США, що визначається з використанням офіційних курсів іноземних валют до рубля, встановлених Банком Росії на дату доручення уповноваженому банку на здійснення зазначеного перекладу.
В· загальна сума переказів фізичної особи - резидента з Російської Федерації без відкриття банківського рахунку, здійснюваних через банк протягом одного операційного дня, не повинна перевищувати суму в еквіваленті 5000 доларів США.
Трастові операції. Трастові операції - це операції комерційних банків і спеціальних фінансових інститутів, спрямовані на управління майном та здійснення інших послуг за дорученням клієнта і в його інтересах. У трастових операціях фігурують різні види майна клієнтів.
Залежно від виду майна і побажань його власника змінюється зміст трастових операцій, а також функції комерційного банку в них.
При виконанні трастових операцій комерційний банк може виступати в двох ролях:
- бути повним представником клієнта, який розпоряджається його майном самостійно в межах договору;
- виконувати строго конкретні операції з власністю клієнта за його дорученням.
В умовах ринкової економіки трастові операції набувають особливу привабливість для банків. З їх допомогою банки набувають можливість вирішити ряд завдань щодо зміцненню своїх позицій на ринку.
У Відповідно до Закону РРФСР В«Про банки і банківську діяльність в РРФСРВ» від 21 Липень 1995 комерційні банки мають право займатися трастовими операціями. У статті 4 Закону до банківських операцій належить і В«довірче управління коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами В».
У ході здійснення трастових операцій між їх учасниками складається система фінансово-економічних відносин, характер яких залежить від умов трастового договору, типу майна, переданого по трасту, змісту самої операції, а також від ролі окремих учасників.
У практичній діяльності поняття траст, трас...
