й формі.
Надання комерційними банками кредиту підприємствам здійснюється на основі кредитного договору, який інакше називають договором банківської позички. Пра-вила надання кредиту, порядок, етаниі умови укладання кредитних договорів комерційні банки розробляють самостійно з урахуванням рекомендацій і вказівок НБ України.
Для вирішення питання про доцільність надання кредиту тому чи іншому позичальнику останній зобов'язаний подати в комерційний банк певний набір документів:
В· заявку на отримання кредиту;
В· копії установчих документів позичальника, завірені нотаріально (свідоцтво про реєстрацію підприємства, статут, установчий договір);
В· баланс на останню звітну дату, засвідчений податковою інспекцією;
В· техніко-економічне обгрунтування окупності проекту;
В· копії договорів (контрактів) на підтвердження угоди;
В· завірену нотаріусом банківську картку з зразками підписів керівника підприємства, головного бухгалтера та відбитком друку;
В· документи, що підтверджують наявність забезпечення кредиту (договір застави, договір поруки, банківська гарантія і т. д.).
Залежно від фінансового стану позичальника та інших обставин зазначений перелік може бути, значно розширений.
У результаті аналізу наданих документів, а також, можливо, проведення досліджень і оцінки результатів господарсько-фінансової діяльності позичальника, його ділової репутації, платоспроможності (особливо, коли розглядається питання про надання досить великих сум значний термін) приймається рішення про видачу кредиту. Оформлення кредитної угоди виробляється шляхом укладення договору
Терміни погашення банківського кредиту:
В· онкольні позики, що підлягають поверненню в фіксований термін після надходження офіційного повідомлення від кредитора. У Нині вони практично не використовуються не тільки в Україні, але і в більшості інших країн, оскільки вимагають відносно стабільних умов на ринку позикових капіталів і в економіці в цілому.
В· короткострокові позики, що надаються, як правило, на заповнення тимчасової нестачі власних оборотних коштів у позичальника. Сукупність подібних операцій утворює автономний сегмент ринку позикових капіталів - грошовий ринок. Середній термін погашення по цьому виду кредиту зазвичай не перевищує шести місяців. Найбільш активно застосовуються короткострокові позики на фондовому ринку, у торгівлі та сфері послуг, в режимі міжбанківського кредитування.
У сучасних вітчизняних умовах короткострокові кредити, що отримали однозначно домінуючий характер на ринку позикових капіталів, характеризується наступними відмінними ознаками:
а) більш короткими термінами, що звичайно не перевищують одного місяця;
б) ставкою відсотка обернено пропорційній терміну повернення позики;
в) обслуговуванням в основному сфери обігу, оскільки недоступні через ціни для структур виробничого характеру.
В· середньострокові позички, надані на термін до одного року (у вітчизняних умовах - до трьох-шести місяців) на меті як виробничого, так і чисто комерційного характеру. Найбільше поширення набули в аграрному секторі, а також при кредитуванні процесів із середніми обсягами необхідних інвестицій.
В· довгострокові позики, що використовуються, як правило, в інвес-тіціонних цілях. Як і середньострокові позики, вони обслуговують рух основних засобів, відрізняючись великими об'ємами кредитних ресурсів. Застосовуються при кредитуванні реконструкції, технічного переозброєння, нового будівництва на підприємствах всіх сфер діяльності. Особливий розвиток отримали в капітальному будівництві, паливно-енергетичному комплексі, сировинних галузях економіки. Середній термін їх погашення звичайно від трьох до п'яти років, але може досягати 25 і більше років, особливо при отриманні відповідних фінансових гарантій з боку держави.
В Україні на стадії переходу до ринкової економіки практично не використовуються як через загальну економічної нестабільності, так і меншої прибутковості в порівнянні з короткостроковими кредитними операціями.
Спосіб погашення:
В· позики, що погашаються одноразовим внеском (Платежем) з боку позичальника. Традиційна форма повернення короткострокових позик, вельми функціональна з позиції юридичного оформлення, оскільки не вимагає використання механізму обчислення диференційованого відсотка.
В· позики, що погашаються в розстрочку протягом усього терміну дії кредитного договору. Конкретні умови (порядок) повернення визначаються договором, в тому числі - в частині антиінфляційної захисту інтересів кредитора. Завжди використовуються при довгострокових позиках і, як правило, при середньострокових. p> Спосіб стягування позичкового відсотка:
В· позички, відсоток по яких виплачується в момент її загального погашення. Традиційна для ринкової економіки форма оплати короткострокових пози...
