их кредитів зріс у три з половиною рази. Для досягнення поставлених цілей були розроблені і впроваджені нові програми споживчого кредитування і внесені зміни до чинних програми. Найбільш активними є програми "Експрес-кредит" і "Кредитна лінія", "Автокредит", "Іпотечне кредитування"
Таблиця 2 Структура кредитного портфеля АТ "БТА Банк"
Галузь економіки
%
Будівництво
3
Оптова торгівля
19
Роздрібна торгівля
10
Сільське господарство та харчова промисловість
12
Промислове виробництво
27
ЗМІ і освіта
4
Інші
25
В
Рис. 3 Структура кредитного портфеля
Кредитний портфель АТ "БТА Банк" різнобічно розвинений і не має надмірної галузевої концентрації. У структурі виданих банком кредитів переважають короткострокові позики, що забезпечують найменший ризик і найбільшу прибутковість операцій. Подовження термінів залучених ресурсів зумовило збільшення частки фінансування проектів на середньострокові і довгострокові основах.
Обрана стратегія і кредитна політики дозволила поєднати істотне зростання обсягів кредитування з високою надійністю кредитного портфеля банку.
Безумовними принципами банківського кредитування є:
Принцип терміновості означає, що кредит дається на однозначно певний термін.
Принцип поворотності передбачає, що у визначений договором термін вся сума кредиту повинна бути повернено повністю.
Принцип платності увазі, що за право користування кредитом позичальник повинен заплатити обумовлену суму відсотків.
Принцип підпорядкування кредитної угоди нормам законодавства та банківським правилам.
Принцип незмінності умов кредитування. Тобто зміна умов кредитного договору (Угоди) повинно здійснюватися у відповідності з правилами, сформульованими в самому кредитному договорі або в спеціальному додатку до нього.
Принцип взаємовигідності кредитної угоди означає, що умови угоди повинні адекватно враховувати комерційні інтереси і можливості обох сторін.
В особливу групу принципів слід виділити поширені правила кредитування, які використовуються, якщо така воля сторін, виражена в кредитному договорі, і не повинні застосовуватися, якщо не включені в такий договір (не безумовні принципи):
принцип цільового використання кредиту;
принцип забезпеченого кредитування (кредит може бути забезпечений повністю, частково або не забезпечений ...
