сотка
відсоток виплачується в момент погашення
відсоток виплачується рівномірними внесками
відсоток виплачується нерівномірними внесками
В економічній літературі наводиться більше десяти різних функцій кредиту.
Але основними визнані перерозподільна функція і функція заміщення дійсних грошей кредитними операціями.
Кредитний портфель повинен виконувати перераспределительную функцію, суть якої полягає в перерозподілі позикового капіталу всередині кредитного портфеля по суб'єктах отримання кредитів. Але спочатку кредитним портфелем виконується розподільна функція, яка полягає в розподілі позичкового капіталу по суб'єктах отримання кредитів і по різних видами кредитних операцій.
Перерозподільна функція полягає в перерозподілі за галузевою ознакою тимчасово вивільнених фінансових ресурсів. Кредит у цьому випадку виконує роль стихійного макрорегулятора економіки, забезпечуючи задоволення потреб динамічно розвиваються об'єктів застосування капіталу в додаткових фінансових ресурсах. Проте в деяких випадках практична реалізація вказаної функції може сприяти поглибленню диспропорцій в структурі ринку, що найбільш наочно виявилося в Росії на стадії переходу до ринкової економіки, де перелив капіталів з сфери виробництва в сферу звернення за допомогою комерційних банків прийняв загрозливий характер. Тобто реалізувати дану функцію повністю через один або кілька кредитів не можна без їх об'єднання в кредитний портфель.
Наступна основна функція кредиту - заміщення дійсних грошей кредитними операціями - полягає в позиченої вартості, отриманої позичальником і увійшла в господарський оборот, що виконує роботу, властиву грошам. Ця функція буде функцією кредитного портфеля, оскільки допомогою видачі кредитів створюється додатковий платоспроможний попит в рамках економічної системи, що допомагає уникнути кризи перевиробництва товарів і не провокує інфляцію.
Функція економії витрат обігу не є функцією кредитного портфеля, так як вона виконується окремими видами кредитів. Що стосується функції кредиту прискорення концентрації капіталу, що полягає в забезпеченні фінансовими ресурсами пріоритетних сфер діяльності, то кредитний портфель повинен виконувати дану функцію. p> Дана функція виконуватися не буде у випадку, якщо банк буде направляти вільні кошти в найбільш прибуткові сфери економіки, не виділяючи пріоритетів кредитування, пов'язаних, з національними інтересами.
Звернемося тепер до функцій банку. Основними функціями банку є акумулювання вільних коштів, регулювання грошового обороту, функція створення грошей, посередницька.
З позиції банківського портфеля до функцій кредитного портфеля можна віднести функції, що виражаються в розширенні і диверсифікації дохідної бази банку, підвищення фінансової стійкості, зниження загального ризику активних операцій та забезпеченні високих темпів зростання ка...
