рішенням банку (При недотриманні умов договору); і, по-третє, за рішенням арбітражного суду (При визнанні підприємства - клієнта банку банкрутом). p align=center>
5. Розрахункові операції комерційних банків. Розрахункові операції між економічними суб'єктами здійснюються, як правило, в безготівковому порядку, тобто шляхом перерахування грошей з рахунку платника на рахунок одержувача.
Для проведення розрахункових операцій та зберігання грошових коштів клієнтів будь-якому банку з моменту реєстрації, тобто видачі ліцензії на провадження банківської діяльності, відкривається кореспондентський рахунок (розрахунковий рахунок комерційного банку). Перші суми, зараховані на кор. рахунок - це внески засновників у КК у момент його утворення. Взаємини між комерційним банком і ЦБ (представником якого є РКЦ) при відкритті кор. рахунки оформляються договором.
Для відкриття кор. рахунки РКЦ надаються наступні документи [8]:
- заяву на відкриття рахунку;
- картку із зразками підписів.
Кожному банку може бути відкритий тільки один кор. рахунок в одному РКЦ. Платежі з кор. рахунку здійснюються в межах залишку на ньому. При нестачі коштів банк в 5-ти денний термін зобов'язаний його поповнити, в іншому випадку - санкції, аж до відкликання ліцензії. РКЦ щодня звітує перед банком випискою про стан кор. рахунку.
Між банком і клієнтом також виникають договірні відносини з приводу розрахункового обслуговування. Банк здійснює розрахунки за вимогою клієнта, коли останній виступає або одержувачем, або платником. Він несе відповідальність за наявність усіх реквізитів в розрахункових документах та ідентичність їх заповнення в усіх примірниках. Про стан розрахункового рахунку банк інформує клієнта випискою. Якщо грошова сума зарахована (або списана) на рахунок помилково, то клієнт у 10-денний термін повинен повідомити про це банк, в іншому випадку, обороти і залишок по рахунку вважається підтвердженими.
При проведенні розрахунків клієнт має право самостійно вибрати ту форму розрахунків, яка йому підходить (Положенням № 14 "Про безготівкові розрахунках "передбачені розрахунки платіжними вимогами, вимогами-дорученнями, платіжними дорученнями, чеками, акредитивами). Надійшли в банк платіжні вимоги та вимоги-доручення оплачуються в порядку попереднього акцепту.
Форма безготівкових розрахунків - сукупність взаємопов'язаних елементів, включаючи схему документообігу, платіжний документ і спосіб платежу (порядок переказу коштів). Відповідно до класифікації БМР (м. Базель) спосіб платежу може бути або а) кредитовим, або б) дебетовим.
Кредитовий переклад характеризується тим, що гроші спочатку списуються з рахунку платника, а потім перераховуються на рахунок одержувача. При цьому ініціатива платежу належить платнику (дебітором), який дає розпорядження банку кредитувати рахунок одержувача коштів. Кредитовий переклад займає майже 90% платіжного обороту. В якості розрахункового документа в російській практиці можуть використовуватися платіжні доручення або вимоги-доручення, акцептовані платником.
Дебетовий переклад: спочатку гроші зараховуються на рахунок одержувача, а потім відбувається їх списання з рахунку платника. Ініціатива початку перекладу належить кредитору, який направляє платіжний документ, що підтверджує борг дебітора. В якості платіжного документа може виступати вексель, вимога, чек, інкасове доручення на безакцептне списання коштів, акредитив.
Ефективність окремих форм безготівкових розрахунків визначається наступними показниками:
- зближення моментів отримання товару і його оплати;
- трудомісткість розрахункової операції;
- можливість здійснення контролю усіма учасниками розрахунків.
6. Трастові операції комерційних банків.
Трастові операції - це операції комерційних банків та спеціальних фінансових інститутів, спрямовані на управління майном і здійснення інших послуг за дорученням клієнта і в його інтересах. p> У трастових операціях фігурують різні види майна клієнтів. p> Залежно від виду майна і побажань його власника змінюється зміст трастових операцій, а також функції комерційного банку в них.
Об'єкти трастових операцій:
- нерухомість виробничого і невиробничого характеру;
- рухоме майно (транспортні засоби, засоби зв'язку тощо);
- майнові права;
- грошові кошти;
- цінні папери.
При виконанні трастових операцій комерційний банк може виступати в двох ролях:
- бути повним представником клієнта, який розпоряджається його майном самостійно в межах договору,
- виконувати строго конкретні операції з власністю клієнта за його дорученням.
В умовах ринкової економіки трастові операції набувають можливість вирішити ряд завдань по зміцненню своїх позицій на ринку.
Залежно від специфіки банку, його клієн...
