39;єктом їх нагляду. Мережа Казначейства США для правозастосування проти фінансових зловживань (Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)) стежить за виконанням Закону про банківську таємницю (Bank Secrecy Act) (основного закону США про протидію відмиванню грошей) і в зв'язку з цим відповідає за створення відповідних нормативних актів, у тому зокрема з питань надання грошових послуг.
Розглянемо коротко функції деяких згаданих вище організацій у контексті питань, пов'язаних з електронними грошима, і можливий вплив, який вони чинять на відповідний ринок.
У 1978 р. Конгрес Сполучених Штатів Америки прийняв Закон про електронному переказі коштів (Electronic Fund Transfer Act (EFTA)), що заклав засади встановлення прав, обов'язків і відповідальності учасників електронного переказу грошей. Метою закону було проголошено захист прав окремого користувача. Для забезпечення виконання закону Рада керуючих Федеральної резервної системи, на який, зокрема, покладено відповідальність за розробку регулюючих положень з питань захисту користувачів при здійсненні електронних платежів, розробив спеціальне регулює положення, відоме сьогодні як Правило Е (Regulation Е). Правило Е містить ряд важливих вимог, одна з яких передбачає обмежене зобов'язання утримувача у випадку втрати або крадіжки у нього карти. У 1996 р. Рада керуючих ФРС запропонував застосувати Правило Е до карт, що зберігають вартість. Однак Конгрес США не підтримав цю пропозицію і доручив Раді керуючих ФРС досліджувати, який вплив на ринок може надати застосування Правила Е. У документі, що з'явилося в результаті дослідження, говорилося про важливу роль інновацій у фінансовій та платіжної сферах та ризики надмірно жорсткого регулювання. Був зроблений висновок, що тягар, покладений застосуванням Правила Е на карти, що зберігають вартість, в той час (кінець 1990-х років) буде занадто важким і може поміщати розвитку ринку. Тому був прийнятий обережний підхід до застосуванню Правила Е до яких-небудь платіжним продуктам, окрім традиційних дебетових карт.
Не так давно Рада керуючих ФРС знову вийшов з пропозицією застосувати Правило Е до одного з різновидів карт, що зберігають вартість, - пейрол картками. Пейрол карта може мати тривалий термін використання, є відносно дорогим продуктом і в багатьох випадках діє як активний рахунок користувача (відповідно з визначенням такого рахунку в Законі про електронному переказі коштів (EFTA)). Запропонована норма була позитивно сприйнята представниками відповідної галузі, і сьогодні проходить заключний етап її обговорення.
Метою Мережі Казначейства США для правозастосування проти фінансових зловживань (FinCEN) є захист фінансової системи від фінансових злочинів, у тому числі фінансування тероризму, відмивання грошей та іншої незаконної діяльності. Після терористичної атаки 11 вересня 2001 р. і прийняття Закону про патріотизм (Patriot Act) було вирішено поширити Закон про банківської таємниці на компані...
