овідальності сторін, що беруть участь в депозитних операціях і ін
Депозитна політика повинна враховувати історично сформовану структуру банківських пасивів і активів, динаміку співвідношень. Це має важливе значення для аналізу ліквідності балансів комерційних банків. Цьому сприятиме також оптимальне поєднання різних видів вкладів.
При проведенні депозитної політики важливе значення має визначення видів вкладів юридичних та фізичних осіб, норми депозитних рахунків, порядок відкриття, режим функціонування та закриття цих рахунків, терміни зберігання цільових і термінових вкладів, граничні розміри процентних ставок по депозитних операціях.
Проведення науково обгрунтованої депозитної політики передбачає не тільки вдосконалення діючої системи вкладів як форми акумуляції грошових коштів суб'єктів господарювання, а й створення спеціальної системи економічних стимулів, які мають спонукати підприємства і населення зберігати свої поточні грошові доходи і накопичення на тих чи інших депозитних рахунках, зацікавлювати банк у розвитку різних видів вкладів, впровадженні нових, більш прогресивних і економічних форм депозитних рахунків. p> Для вкладників однією з найважливіших стимулів є рівень відсотка по депозитах. Процентна політика в області депозитних операцій має враховувати об'єктивність умов встановлення відсотків за всіма видами вкладів та економічну обгрунтованість відповідних процентних ставок, а також необхідність забезпечення ув'язки депозитних відсотків з процентними ставками за активними банківськими операціями.
Рівень депозитних відсоткових ставок встановлюється кожним комерційним банком самостійно, з орієнтацією на облікову ставку НБ РБ, станом грошового ринку і виходячи з власної депозитної політики. По окремих видах депозитних рахунків величина доходу визначається терміном вкладу, сумою, специфікою функціонування рахунку, обсягом і характером супутніх послуг, нарешті, залежить від дотримання клієнтом умов вкладу.
Процентні ставки за депозитними операціями банків повинні враховувати реальні економічні процеси, що відбуваються в готівковому обігу і безготівковому платіжному обороті, реагувати на тенденції зміни грошової маси, володіти відповідною мобільністю. При цьому депозитний відсоток може виступати як:
В§ показник прибуткової діяльності банківської установи;
В§ інструмент збереження купівельної сили грошей, особливо | в умовах високої інфляції;
В§ форма соціально-економічної захисту вкладників від знецінення їхніх заощаджень;
В§ інструмент конкурентної боротьби банків, що носить макроекономічний характер;
В§ інструмент підтримки рівноваги локального грошового
ринку, здійснюваного на мікрорівні;
В§ стимул до створення вкладів (Депозитів) фізичних і юридичних осіб. p> На підставі вищевикладеного підходу до розуміння депозитного відсотка його можна представити в наступному вигляді:
ДП = БП + І + Дс + Дк, де <...
