осійської Федерації, проведеної місією Міжнародного валютного фонду та Світового банку у 2002-2003 роках, цілий ряд компонентів нормативного регулювання банківської діяльності відповідає або максимально наближений до міжнародно визнаним підходам.
Після фінансово-економічного кризи 1998 року банківський сектор розвивається на фоні в цілому позитивної макроекономічної ситуації в країні, обумовленої, зокрема сприятливими умовами зовнішнього торгівлі. Зростають виробництво товарів і послуг, реальні доходи населення, підвищується інвестиційна активність.
Динаміка основних параметрів, що характеризують стан банківського сектора в 2002-2004 роках, свідчить про закріплення тенденції розвитку банківського сектора. Високими темпами збільшуються активи і капітал кредитних організацій, розширюється їх ресурсна база, особливо за рахунок залучення коштів населення. Зростання довіри до банкам з боку кредиторів і вкладників є одним з найбільш важливих ознак російського банківського сектора в цей період.
Діяльність кредитних організацій більшою мірою орієнтується на потреби реальної економіки. Зберігається стійка тенденція зростання кредитних вкладень, відповідно до звітності кредитних організацій якість їх кредитних портфелів залишається в основному задовільним. На ринку банківських послуг відзначається певний розвиток конкурентної боротьби, особливо за вклади фізичних осіб. В результаті частка Ощадного банку Російської Федерації (Ощадбанку Росії) в залучених банківським сектором у вклади (депозити) коштів фізичних осіб має тенденцію до зниження. [32]
Підвищуються фінансові результати діяльності кредитних організацій. У той же час потенціал розвитку банківського сектора не вичерпаний. Уряд Російської Федерації і Банк Росії виходять з того, що банківський сектор може і повинен грати в економіці більш значиму роль.
Фактори, що стримують розвиток банківської діяльності: розвиток банківського сектора стримується рядом обставин як внутрішнього, так і зовнішнього характеру.
До внутрішніх перешкод відносяться нерозвинені системи управління, слабкий рівень бізнес-планування, незадовільний рівень керівництва в деяких банках, їх орієнтація на надання сумнівних послуг та ведення нечесної комерційної практики, фіктивний характер значної частини капіталу окремих банків.
До зовнішніх стримуючим факторів можна віднести високі ризики кредитування, невирішеність низки ключових проблем заставного законодавства, обмежені ресурсні можливості банків, насамперед дефіцит середньострокових і довгострокових пасивів, недостатньо високий рівень довіри до банків з боку населення.
Крім цього, російська економіка в цілому і банківська сфера зокрема мають відносно невисоку інвестиційну привабливість, про що свідчить динаміка інвестицій, а щодо банківського сектора - і снижающаяся частка іноземного капіталу. Як і раніше значним є адміністративне тягар, покладений на банки у зв'язку з відволіканням ресурсів на виконання невластивих їм функцій. Невиправдано ускладнена процедура консолідації капіталу (злиттів і приєднань кредитних організацій). Не вирішено питання подання банками звітності лише в електронній формі.
Поряд з перерахованими факторами існують такі проблеми методичного характеру, як необхідність подальшого розвитку системи рефінансування, у тому числі шляхом розширення кола інструментів управління ліквідністю.
Виділяються п'ять груп причин, що перешкоджають ефективному і гнучкому розміщенню акумульованих банківським сектором ресурсів на внутрішньому ринку. p> 1. Невідповідність структури попиту та пропозиції на кредитному ринку.
Причиною такого невідповідності є низька довіра до вітчизняного банківського сектора з боку економічних агентів, яка обумовлює переважно сверхкраткосрочних характер рахунків і депозитів, що розміщуються в комерційних банках. Дефіцит довгострокових ресурсів, у свою чергу, обумовлює нездатність банків до довгострокових вкладень. Частка кредитів строком понад 3-х років у банківських позиках становить 11%, причому в останні два-три роки спостерігається тенденція до її зниження (за 1999-2001 рр.. вона скоротилася на 7 процентних пунктів). p> Водночас, структура попиту на кредит під впливом зростання інвестиційної активності підприємств, підвищення їх забезпеченості грошима і власними коштами за останні роки змінилася у зворотному напрямку - попит на короткострокові запозичення для поповнення оборотних коштів різко стиснувся, в той час, як на довгострокові ресурси для фінансування капітальних вкладень - зріс. За даними опитувань "Російського економічного барометра" (РЕБ), частка підприємств, які відзначають брак фінансових ресурсів для капіталовкладень збільшилася з 71-73% в передкризовий період до 81-85% в 1999-2001 рр..
2. Відсутність механізмів перерозподілу коштів від банків, які концентрують надлишкові ресурси, до банків, що зазнають їх нестачу для покриття попиту на кредит з боку позичальник...
