во погіршилися умови надання кредитів, особливо підприємствам малого та середнього бізнесу. Наприклад, за даними В«ОПОРИ РосіїВ», в березні 2009 р. 30% підприємців практично не мали доступу до позикового фінансування, а для 44% залучення позик було пов'язане з великими складнощами. Набагато жорсткіше стали вимоги до забезпечення за кредитами: такі застави, як нерухомість, обладнання та автомобілі банки неохоче і з великим дисконтом беруть у заставу, а товари в обороті взагалі не розглядаються в якості забезпечення. При цьому якщо на початку 2007 р. банки надавали кредит у розмірі 70-80% від ринкової вартості забезпечення, то в кінці 2008 р. - початку 2009 р. - всього 30-50%. Істотно - до 30% - зросли ставки за кредитами, скоротилися терміни кредитування - максимум до 1 року. p align="justify"> Вибірково банки відносяться і до самим підприємствам, практично заморозивши фінансування будівництва, роздрібної торгівлі та металургії. p align="justify"> Наприклад; Альфа-Банк призупинив кредитування; будівництва і певні сегменти торгівлі, пов'язані з ним. Більш охоче кредитуються мшше підприємства, що продають товари та послуги кінцевому споживачеві; Банки віддають перевагу підприємствам реального сектору економіки з швидкою оборотністю, таким як харчова промисловість, транспорт, упаковка. p align="justify"> Така політика не сприяє подоланню підприємствами тимчасових фінансових труднощів і збереженню партнерських відносин з банками.
Що стосується державного регулювання, то, наприклад, перший заступник генерального директора Державного науково-дослідного інституту розвитку податкової системи при ФНС РФ, доктор економічних наук Кашин В. А. пропонує прийняти загальний закон проти зловмисної лихварської практики та встановити загальний граничний (максимальний) рівень відсотків за боргами.
. Для кредитної політики великих російських банків і банків з участю іноземного капіталу характерний збалансований ризик, тобто кредитне рішення приймається з урахуванням розуміння галузі економіки, в якій здійснює свою діяльність позичальник, і можливості її розвитку. p align="justify"> Підставою для прийняття кредитного рішення служить кредитний аналіз, який включає аналіз компанії та групи, їх менеджменту, фінансового становища, ринкової позиції, ринку, застави, прогнозів та інше.
Розглядаються перспективи, пов'язані з діяльністю компанії. Інформація про становище позичальника в минулому не є достатньою умовою для прийняття якісного кредитного рішення. p align="justify"> При цьому враховуються такі чинники.
Позитивна кредитна історія позичальника означає те, що банк орієнтований на співпрацю з благонадійними компаніями, з якими можливі позитивні та довготривалі відносини. Обмеження фінансування в певних секторах увазі те, що банк кредитує певні галузі і виділяє ті, які кредитувати небажано. Обов'язковою умовою є встановлення мети кредиту. p align...
