lign=top>
-
+
В
І так, розглянемо далі операції які проводять німецькі та вітчизняні банки. Банки Німеччини можна назвати "Універсальними". Практично будь німецький банк надасть вам повний пакет послуг, оті розрахункового рахунку, до операцій з цінними паперами, кредитами на будівництво і всіляких страховок.
Розрахунковий рахунок або жирорахунків, це те, без чого в Німеччині не можна обійтися. Абсолютно, не важно чи працюєте ви, чи отримуєте пенсію або соціальну допомогу, розрахунковий рахунок потрібен вам як повітря. Ні роботодавець, ні біржа праці не будуть платити вам готівкою, всі гроші переводяться на ваш розрахунковий рахунок. p> Та й ви самі не зможете без жирорахунків оплачувати квартиру, електрику, телефон. Тобто, звичайно, зможете, заплативши при кожному перерахуванні 10% від суми, що перераховується. Придбати ж, наприклад, стільниковий телефон ви без розрахункового рахунку в більшості випадків не зможете (йдеться про телефони з дворічним договором)
Хочу навести кілька аргументів на користь наявності жирорахунків:
- оплата товарів і послуг безготівковим способом, і отримання грошей тим же способом на ваш рахунок;
- одержання готівки та переказ грошей за допомогою автоматів;
- довгострокові отримання - регулярне перерахування певної суми визначеному одержувачу, що проводиться банком без вашої участі. Дуже зручний спосіб оплати (наприклад, за квартиру).
Правда при всьому при цьому існує один серйозний недолік - на розрахунковий приводу не нараховуються відсотки (виняток становлять деякі прямі банки), тому тримати на розрахунковому рахунку великі суми нерезонними. Правда обнуляти рахунок теж не варто, тому що якщо на вашому рахунку не опиниться достатньо коштів для проведення платежу і у вас немає дозволу банку на діспозіціонний кредит, то вам доведеться заплатити штраф.
Банк видає власнику рахунку "еврочековой картку", визнану в якості платіжного засоби майже в усіх європейських країнах. Картка підписується власником і захищена від підробок. Пред'явивши картку, її власник може виписати чек, то Тобто дати платіжне доручення, яке банк в будь-якому випадку гарантує виконати в межах певної суми (приблизно 200 євро). p> З допомогою такої карти можна отримувати гроші і в банкоматах. У Німеччині банкомати існують з 1977 року. Клієнт вставляє картку в банкомат, набирає свій ідентифікаційний номер (PINкод) і бажану суму грошей. Банкомат перевіряє наявність грошей на рахунку і, якщо все в порядку, видає запитану суму, працюючи при цьому цілодобово, включаючи суботи, неділі та святкові дні. У Нині в системі платежів з використанням єврочеків мається 50.000 банкоматів, встановлених майже у двадцяти європейських країнах. Самообслуговування клієнтів дозволяє банкам не збільшувати штати і економити на витратах/18, bundesverband.de/
З початку шістдесятих років банки пропонують приватним особам, підприємствам і бюджетним організаціям усіх рівнів скористатися лізингом. Замість того, щоб видавати кредит на купівлю автомобіля, клієнту надається можливість деякий час користуватися машиною, регулярно виплачуючи за це певний внесок. Наприкінці обумовленого терміну він може або повернути автомобіль, або купити його за ціною уживаного. За тією ж самою схемою фірма може набувати машини або земельні ділянки для організації виробництва. У випадку, коли взяте в лізинг устаткування (наприклад, комп'ютери) швидко морально застаріває, у клієнта з'являється до того ж можливість оперативно адаптуватися до модернізації, обмінюючи застаріваюче обладнання на більш сучасне. <В
Рис. 2.4. Операції проведені банками Німеччини
Організаційна структура теж є важливим елементом для банку. Від нього залежить вся діяльність комерційного банку. Наскільки краще якщо підприємство розділити на спеціальні підрозділи і розділити обов'язки кожного з них, настільки краще буде якість управління. Розглянемо структури банків ВАТ В«Банк ЕсхатаВ» і Deutsche Bank. (Рис.2.5. Та 2.6). p> Як видно з наведених структур банків, вони особливо не відрізняються від один одного. Їх функції Одне і теже. Різниця тільки в тому, що Deutsche Bank дуже розвинений банк, відомий у всьому світі і має хорошу ефективну структуру. ВАТ В«Банк ЕсхатаВ» не має поки ще такого великого досвіду як Deutsche Bank. Підрозділи нашого банку створені по виконуваних даний час операціям. Підрозділи з маркетингу та обслуговування клієнтів отсуствуют. Це обумовлюється тим, що поки такі послуги в нашій не розвинені.
Але звичайно, слудет врахувати й ці чинники. Персональне обслуговування кожного клієнта дає банку великий авторитет і привабливість. Банк може через такі операції набагато збільшити число своїх клієнтів. p> Але ще банківська система Республіки Таджикистан знаходиться поки на стадії розвитку. Звичайно поки наші вітчизняні банки не проводять таку велику кількість оп...
