ерацій як комерційні банки Німеччини.
Згідно таджицькому банківському законодавству банк - це кредитна організація, яка має право залучати грошові кошти фізичних і юридичних, розміщувати їх від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості і здійснювати розрахункові операції за дорученням клієнтів. p> Банки РТ виконують зараз різні операції для задоволення фінансових потреб всіх типів клієнтів від дрібного вкладника до великої компанії. Великі установи банків здійснюють для своїх клієнтів за деякими оцінками до 100 видів операцій і послуг. До них відносяться: ведення депозитних рахунків, безготівкові перекази коштів, прийом заощаджень, видача різноманітних позик, купівля-продаж цінних паперів, операції за дорученням, зберігання цінностей в сейфах і ін (рис.2.7.)
Комерційний банк має можливість залучати кошти підприємств, організацій, установ, населення та інших банків у формі вкладів (депозитів) і відкриття їм відповідних рахунків.
Вклади до запитання у своїй основі не стабільні, що обмежує сферу їх використання комерційними банками. З цієї причини власникам рахунків виплачується низький відсоток або взагалі не виплачується.
За депозитами до запитання банки зобов'язані зберігати мінімальний резерв у Національному Банку Таджикистан. p> У сучасних умовах комерційні банки для оперативного залучення грошових коштів використовують можливості міжбанківського ринку ресурсів, на якому відбувається продаж грошових коштів, мобілізованих іншими кредитними установами. Міжбанківський механізм є основним джерелом позикових кредитних для підтримки платоспроможності балансу і
В
Рис. 2.7. Операції проведені банками РТ
забезпечення безперебійності виконання зобов'язань. Він надається, як правило, в рамках кореспондентських відносин. Механізм міжбанківських кореспондентських відносин передбачає відкриття кореспондентських рахунків одними банками в інших для здійснення платіжних і розрахункових операцій за дорученням один одного/3, стор.186/
Залучення міжбанківського кредиту здійснюється або самостійно банком шляхом прямих переговорів, або через фінансових посередників. Якщо банки самі домовляються про міжбанківському кредиті, то їх відносини оформляються спеціальними договорами, основна маса яких укладається на строк. В умовах інфляційних процесів найпоширеніші терміни міжбанківського кредиту - 3-4 місяці.
Також комерційні банки можуть отримати кредит від Національного Банку Таджикистану в порядок рефінансування і на конкурсній основі. p> Серед активних операцій комерційних банків виділяють: позичкові (включаючи факторингові та лізингові угоди), інвестиції в цінні папери, касові та інші.
Позикові операції складають основу активної діяльності банку в розміщенні його ресурсної бази. Вони приносять банкам значну частину їхніх доходів. p> Комерційні банки надають своїм клієнтам різноманітні позички, які можна класифікувати за різними ознаками: за типами позичальників - позики підприємствам, державним органам влади, населенню, банкам; за термінами використання - можливі позики короткострокові (до 1 року), середньострокові (від 1 до 5 років), довгострокові (понад 5 років); залежно від сфери функціонування - Позики у сферу виробництва і в сферу обігу; по галузевої приналежності позичальників - виділяють позики у промисловість, сільське господарство, торгівлю, транспорт; за характером забезпечення - позики заставні, гарантовані та незабезпечені бланкові (засновані на довірі до позичальника); за методами погашення розрізняють позики погашаються одночасно і частинами.
Кредитні вкладення комерційних банків в економіку країни дуже позитивно впливає на
ВАТ В«Банк ЕсхатаВ» є одним з перспективних банків РТ, кредитні
В
Рис. 2.10. Кредитні вкладення ВАТ В«Банк ЕсхатаВ» в економіку РТ (2004р.)
З усіх кредитів, вкладених в економіку Таджикистану, в промисловість вкладено 17,66%, у сільське господарство - 17,75%, у зв'язок - 3,76%, у транспорт - 1,87%, у торгівлю і громадське харчування - 5,55%, в комерційну діяльність - 2,78%, в охорона здоров'я та соціальне забезпечення - 0,24%, фізичним особам - 47,5%, ЖКГ - 0,03% та інші - 2,86% (рис.2.10)
А обсяг залучених коштів, як основного джерела фінансування активних операцій, виріс за минулий рік в 2,5 рази, досягнувши 18863909 сомоні (з урахуванням міжбанківських кредитів) (на 01.01.2004р. - 7609287 сомоні). Зростання обсягу залучених ресурсів практично по всіх категоріях депозитів у сомоні і в іноземній валюті обкусловлен зростанням кліентсокй бази і підвищенням якістю послуг. p> У 2004 році продовжували зростати показники як витрат, так і доходів Deutsche Bank .. Незважаючи на різке зниження нетто процентного доходу в 2004 році, дохід від основної діяльності збільшився на 15% і склав 22800000 дол США (19,4 млн дол на 31 грудня 2003 року). Станом на 31 грудня 2004 року активи банку ...
