та уклали кредитний договір в Прімсоцбанк за програмою кредитування «Військова іпотека» .1 Партнерський - надається співробітникам і власникам підприємств-партнерів Прімсоцбанка, з якими укладено договір про сотруднічестве.1Легкій - надається всім категоріям фізичних осіб, при цьому процентна ставка залежить від пакета документів (в офісах Прімсоцбанка, розташованих у Приморському і Камчатському краях). Швидкий і простий кредит на будь-які цілі з можливістю вибору ставки і документів, які потрібно надати в банк.1Легкій 2 - надається всім категоріям фізичних осіб, при цьому процентна ставка залежить від пакета документів (в офісах Прімсоцбанка, розташованих у м. Москві, м. Санкт-Петербурзі, Хабаровському краї, Омській, Іркутської, Челябінській і Свердловській областях). Умови кредитування по перерахованих програмам Прімсоцбанка наведені в Таблиці 1.
Таблиця 1 - Основні умови за кредитними програмами Прімсоцбанка
Кредитна программаСумма, рубСтавка,% Термін, месс.ПоручітельствоКредіт готівкою «Легкий» <# «justify"> Таким чином, Прімсоцбанк надає кредити фізичним особам на термін від 90 днів до 4 років. За кредитом «Офіцерський» термін кредитування може досягати 5 років. Максимальна сума, яка надається за споживчим кредитом - 1 500 000 руб. власникам зарплатних карт Прімсоцбанка або іншим фізичним особам під поручительство. Споживчий кредит не передбачає застави майна, тому надання більшої суми представляється високоризикових для Прімсоцбанка.
Розмір відсоткової ставки залежить від наявності поручителя, категорії позичальника та пакета документів, що підтверджують дохід. Кредит без поручительства в Прімсоцбанк можна отримати під 28-29%, а в середньому ставка по кредиту, якщо позичальник надає документи, що підтверджують прибуток, складе 23-24%. Найнижчі ставки передбачені для пенсіонерів, власників зарплатних карт і військовослужбовців. Таким чином, кредитні продукти Прімсоцбанка є конкурентоспроможними (процентна ставка в банках регіону складає 22-35%) і орієнтованими на різні соціальні групи.
Для проведення аналізу динаміки кредитів, наданим фізичним особам ВАТ СКБ Примор'я «Прімсоцбанк» розглянемо залишки на відповідних рахунках за три роки і розрахуємо наступні показники: абсолютна зміна залишків, темп приросту і питома вага кредитів за термінами. Результати аналізу наведемо в таблиці 2.
Таблиця 2 - Аналіз кредитування фізичних осіб за термінами в Прімсоцбанк за 2012 р.
Вид кредітаАбсолютное значення, тис. р.Удельний вага,% Зміна, (+, -) на началона конецна началона конецв абс. вир.В% в струк-туреот 31 дня до 90 дней72513000, 020,0257579,310,00 від 91 дня до 180 дней20557164540 ,520,28-4103-19 ,96-0, 25от 181 дня до 1 года66478959763116, 9510,04 -67158-10,10-6,92 від 1 року до 3 лет1313248149877333 ,4925,1718552514,13-8, 32свише 3 лет1921882384125049, 0164,50191936899,8715,49 при нестачі коштів на депозитному счете1290 ,000,00-3-25, +000,0039212135955417100, 00100,00203420451,880,00
Як видно з представлених розрахунків, за аналізований період балансова вартість кредитів фізичним особам, виданих Прімсоцбанк зросла майже на 52% або на 2034204 тис. руб., що відображає основну тенденцію в розвитку банку в останні роки - надання послуг кредитування є пріоритетним у стратегії кредитної установи. Найбільш значно зросли довгостроков...
