особі;
цим іншою особою може бути банк, фінансова організація або інший оператор платіжних систем, який виступить в якості потенційного посередника в розрахунках. При цьому він буде виробляти дану операцію без відкриття банківського рахунку клієнта-платника;
і останнє, переклад електронних грошей на адресу третіх осіб можливий тільки за умови, що суб'єкт платіжних правовідносин, а саме одержувач даних грошових коштів має право використовувати дану форму розрахунків.
В цілому, слід погодитися з тим, що, незважаючи на складність визначення даного поняття, нарешті з'явилося визначення електронних грошей на законодавчому рівні.
Слід уточнити, що згідно з Директивою ЄС поняття електронних грошей включає в себе: грошову вартість, що представляє собою вимогу до емітента, яка:
зберігається на електронному пристрої;
емітується після отримання грошових коштів у розмірі не менше обсягу прийнятих на себе зобов'язань;
приймається в якості засобів платежу не тільки емітентом, але й іншими фірмами.
Повернемося, однак, до російського законодавства. Як згадувалося вище, Законом 161-ФЗ визначено ще одне поняття, що стосується даної форми розрахунків, - поняття електронного засобу платежу. У Законі значиться, що електронний засіб платежу - засіб і (або) спосіб, що дозволяють клієнту оператора з переказу грошових коштів складати, засвідчувати і передавати розпорядження з метою здійснення переказу грошових коштів у рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків з використанням різних телекомунікаційних засобів передачі інформації, в тому числі платіжних карт, а також інших технічних пристроїв.
Таким чином, ми бачимо, що поняття електронних грошей згідно з російським законодавством визначається сукупністю двох цих понять: перекладом електронних грошових коштів з використанням електронних засобів платежу.
Переказ грошових коштів (у т.ч. електронних) кредитні організації здійснюють двома способами: з відкриттям банківських рахунків і без їх відкриття.
У Положенні «Про правила переказу грошових коштів» № 383-П чітко визначений і пойменований перелік банківських операцій, що здійснюються з використанням електронних грошей, а саме:
для перекладу електронних грошових коштів можна здійснювати їх прийом готівкою виключно від фізичних осіб і, навпаки, при перекладі електронних грошей видача їх банком може бути здійснена готівкою, знову ж тільки фізичним особам;
крім того, за умови, якщо є залишок електронних грошових коштів, банки не мають права нараховувати на них відсотки (у цьому випадку повинна бути проведена операція з розміщення грошових коштів), - хоча на інші залишки грошових коштів , що знаходяться на банківських рахунках, такі, наприклад, як поточні рахунки, рахунки до запитання і т.д., відсотки можуть нараховуватися.
Російські банки для передачі електронної інформації використовують телекс, телетайп і електронну пошту, а для розрахунків з нерезидентами систему SWIFT.
В даний час широко розвивається система електронного обслуговування клієнтів «Банк - клієнт». За допомогою цієї системи клієнт (юридична або фізична особа, яка має рахунок у банку) може розпоряджат...
