>
Правове регулювання відносин, що виникають між кредитором і позичальником у зв'язку з наданням останньому споживчого кредиту, здійснюється відповідно до параграфа 2 глави 42 частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації і деякими іншими нормативними актами. Згідно ст. 819 ГК РФ, підставою для виникнення таких відносин і одночасно підставою для надання кредиту і його подальшого використання служить кредитний договір, змістом і форма якого повинні відповідати певним вимогам. Недотримання цих вимог тягне за собою недійсність кредитного договору.
З правової точки зору принципово важливо включення в зміст кредитного договору відомостей про предмет договору, сторони договору та їх взаємні обов'язки. Предметом кредитного договору виступає власне споживчий кредит, а сторонами кредитного договору - банк або інша кредитна організація і фізична особа (громадянин). Основу змісту кредитного договору утворюють положення, що встановлюють взаємні обов'язки сторін. У відповідності з договором кредитор зобов'язується надати позичальнику грошові кошти у розмірі та на умовах, визначених договором, а позичальник, зі свого боку, зобов'язується до конкретного терміну повністю повернути кредитору надані останнім грошові кошти і, крім того, сплатити відсотки за користування кредитом.
Згідно ст. 820 ГК РФ, кредитний договір має бути укладений у письмовій формі, при цьому не має значення розмір кредиту. Кредитний договір складається у двох примірниках і в загальному випадку (якщо договором не передбачено інше) набирає чинності з дня підписання його обома сторонами. Необхідно звернути увагу шановних читачів на те, що на додаток до кредитного договору кредитором і позичальником можуть бути підписані і деякі інші документи, зокрема угоду про порядок погашення кредиту (у формі графіка платежів). Подібні документи зазвичай оформляються у формі додатків до кредитного договору і надалі розглядаються в якості його невід'ємної частини.
З правової точки зору важливою є і можливість відмови від надання споживчого кредиту. Згідно ст. 821 ГК РФ [1], таке право надано кредиторові в разі виявлення обставин, очевидно які свідчать про те, що надається позичальникові кредит не буде повернутий (погашений) у термін, а також у разі порушення позичальником передбаченої кредитним договором обов'язку цільового використання кредиту (наприклад, призначеного для придбання автомобіля, отримання платних послуг у галузі медицини тощо).
Зі свого боку, позичальник також має право відмовитися від отримання споживчого кредиту (повністю або частково), але тільки після повідомлення про це кредитора, вчиненого до встановленого договором термін її надання, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актами або кредитним договором.
З метою конкретизації порядку надання фізичним особам споживчих кредитів, передбаченого законодавством РФ, банки (інші кредитні організації) розробляють власні нормативні акти - регламенти, умови, правила і т.п.
Справжній проект Федерального закону «Про споживче кредитування» розроблений на основі документів, підготовлених експертами Міністерства фінансів Російської Федерації [3].
Законопроект «Про споживче кредитування» розширює права позичальника на отримання інформації про вартість кредитної послуги, а також визначає умови можлив...
