но певний річний дохід (ренту або ануїтет, пенсію).
З точки зору актуарних розрахунків та формування страхових резервів страхування підрозділяється на накопичувальне (страхування життя і пенсій) і ризикове (всі інші види страхування, крім страхування життя). В основі страхування життя також лежить невизначеність щодо того, скільки років проживе застрахована особа. Для кожного конкретного застрахованого існує певний ризик (імовірність) не дожити до закінчення дії договору. Даний вид страхування належить до накопичувальних видах, так як мета його не тільки забезпечити себе та чи інша особа страховим захистом, а й накопичити за період дії договору страхування певну грошову суму (забезпечення). Накопичення страхової суми відбувається за рахунок інвестиційного доходу, отриманого від розміщення резервів із страхування життя, а також внесків тих застрахованих, які не дожили до кінця терміну страхування.
Термін «накопичувальне страхування» відображає інтерес страхувальника, що полягає в накопиченні певної грошової суми цільового характеру відносно невеликими страховими внесками. Цей інтерес найбільшою мірою задовольняється договорами змішаного страхування життя, оскільки за таким договором виплата повної страхової суми провадиться і за дожитии застрахованого до кінця терміну страхування, і в разі його смерті в період дії договору. Страхування життя пов'язане з наданням страховиком в обмін на сплату страхових премій гарантії виплатити певну суму грошей (страхову суму) страхувальнику або вказаним ним третім особам у разі смерті застрахованого або його дожиття до певного терміну. ??
При страхуванні життя страхується ризик тривалості людського життя. Таким чином, ризиком є ??не сама смерть, а час її настання. У зв'язку з цим страхуються ризик має три аспекти:
ймовірність померти до терміну, встановленого в якості середньої тривалості життя;
ймовірність померти або вижити протягом певного періоду часу;
ймовірність дожити до віку, що перевищує середню тривалість життя, що вимагає отримання регулярних доходів без продовження трудової діяльності.
Страхування життя дозволяє подолати недостатність системи державного соціального забезпечення і сприяє збільшенню особистих доходів населення. Крім того, поліс страхування життя являє собою гарантію або забезпечення при здійсненні цілого ряду фінансово-кредитних операцій. Таким чином, страхування життя виконує наступні функції: захист сім'ї у разі втрати годувальника та доходу померлого члена сім'ї;
забезпечення у разі тимчасової або постійної втрати працездатності (інвалідності);
забезпечення пенсії в старості;
накопичення коштів для надання матеріальної підтримки дітям при досягненні повноліття, для оплати їх освіти (освітня страхування);
накопичення коштів (страхування капіталів); ??
гарантія повернення кредиту (страхування життя позичальників кредиту, іпотечне страхування);
можливість отримання позики у страховій компанії на пільгових умовах.
Цілі курсової роботи виконані, поставлені завдання опрацьовані.
Список використаних джерел
. Фінанси. Пер.с англ.: Уч.пос.-М.: Видавничий дім «Вільям...
