> Дебетні картки
Дебетові картки можуть використовуватися при оплаті товарів і послуг через Інтернет в режимі онлайн так само, як при отриманні готівки в банкоматі: для здійснення платежу клієнт повинен ввести номер картки та PIN-код. p> Віртуальні карти
Оскільки використання класичної кредитної картки для розрахунків в Інтернет є небезпечним, були розроблені віртуальні картки типу VISA Ec @ rd і Virtual MasterCard, які призначені виключно для розрахунків в Інтернет. VISA Ec @ rd розроблена за технологією міжнародної платіжної системи VISA Int. Virtual MasterCard розроблена за технологією міжнародної платіжної системи MasterCard Int. p> Випуском подібних карт сьогодні займаються різні банки своєчасно оцінивши їх переваги та потенціал. VISA Ec @ rd і Virtual MasterCard застосовується виключно для оплати через Інтернет товарів і послуг в електронних магазинах по всьому світу, включаючи Росію, а також послуг операторів стільникового зв'язку, провайдерів Інтернету, туристичних фірм і готелів.
2.2 Платіжні системи
В
2.2.1 Платіжні системи: світові, національні, локальні
В
Світові або міжнародні платіжні системи - системи, які об'єднують під своїм В«пластиковим дахомВ» мільйони користувачів по всьому світу. Ці системи не знають кордонів держав, карти таких систем ухвалюються до оплаті в мільйонах торгових точок по всьому світу, готівкові ж можна отримати в будь-якому з сотень тисяч банкоматів.
Найвідомішими на сьогоднішній день є міжнародні платіжні системи Visa, MasterCard, American Express, Diners Club. p> Національна платіжна система - система взаєморозрахунків між учасниками, вироблених в межах однієї держави.
Можна виділити три критерії, за якими визначається це поняття:
- повнота охоплення, тобто картки такої системи можна отримати майже у всіх містах країни;
- велике число банків - учасників системи;
- підтримка системи урядом держави.
У багатьох розвинених країнах вже давно практикується використання такого роду систем. Вважається, що національні ринки карт найефективніше будувати на основі вітчизняних внутрішніх платіжних систем. У межах своєї країни користувач розплачується за допомогою В«домашньоїВ», внутрішньої карти, а при виїзді за кордон отримує в своє розпорядження "пластик" міжнародної платіжної системи. Така схема успішно працює, наприклад, в Японії. У Німеччині переважна більшість карт носить логотип німецької платіжної системи GеldKarte, і відповідно обслуговуються ці карти всередині країни в цій платіжній системі. Внутрішні розрахунки 92% всіх карт у Франції виробляються за правилами власних платіжних систем. Подібні ситуації спостерігаються і таких країнах, як Австрія, Італія, Швейцарія.
Ринок пластикових карт можна представити у вигляді В«своєрідноюВ» піраміди, на вершині якої знаходяться міжнародні системи, а в основі розташований масивний блок локальних систем. Локальні платіжні системи можуть працювати як в рамках одного підприємства (наприклад, так звані В«зарплатніВ» проекти), так і в межах регіону або навіть декількох регіонів. Функціонування таких систем відбувається на базі мікропроцесорних карток. p> Наступні становища є ключовими моментами у визначенні ідеології локальних платіжних систем:
- це системи, що дозволяють банку утримувати 100% контроль над бізнесом;
- це системи, що забезпечують мінімально можливу вартість транзакції;
- це системи, що дозволяють реалізувати максимально повний набір платіжних функцій (Різні типи "електронних гаманців", "бензинові" додатки, додатки лояльності і т. п.).
2.2.2 Російські платіжні системи
Золота Корона - це найбільша російська міжбанківська платіжна система. Вона обслуговує 199 банків і понад 1,7 млн. їх клієнтів у всіх регіонах Росії. Технологічну основу Системи складають багатофункціональні мікропроцесорні карти. Карти "Золота корона" забезпечують широку регіональну мережу обслуговування на території України, високий рівень безпеки, можливість об'єднати на одній карті "електронний гаманець", "транспортну карту", "Облік пільг і субсидій", різні дисконтні програми
В«Юніон КардВ» зараз є фактично єдиною російською міжбанківської загальнонаціональної платіжної системою, до складу якої входить більше 300 російських банків. Емісійна політика базується на потенціалі великої кількості середніх і дрібних банків, хоча емітентами Юніон Кард є і найбільші російські банки - Автобанк, Внешторгбанк РФ, Межпромбанк, Газпромбанк, Уралвнешторгбанк, ГУТА-банк, Ніжегородпромстройбанка, Банк Москви, Зв'язок-Банк, Транскредитбанка. Російські банки та їх філії виявляють зацікавленість в емісії російського карткового продукту. Причини такого широкого розповсюдження Платіжної системи "Юніон Кард" полягають головним чином у системі побудови її роботи з банками в рамках т.зв. зарплатних проектів. p> СТБ є на сьогоднішній день єдиною з російських ...
