ливий розвиток чекового обороту, зростання операцій по інкасації чеків породили хронічну нестачу банківського персоналу та збільшення витрат на обробку чеків. Так, в США в післявоєнний період кількість виписуються чеків зростало щорічно на 7-8%, а витрати по їх обробці перевищували 11 млрд. дол на рік.
В 50-і рр.. почався пошук більш економічних форм платежів, який значно посилився в 60-70-і рр.. завдяки впровадженню в банківську сферу досягнень науково-технічного прогресу. Вперше в США в 1959 р. Бенк оф Америка ввів в дію повністю автоматизовану електронну установку для обробки чеків і ведення поточних рахунків. Потім пішло впровадження більш досконалих поколінь ЕОМ, що дозволило підключити до ЕОМ багатьох абонентів за допомогою дистанційних пристроїв - виносних пультів-терміналів.
Механізація та автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання ЕОМ сприяли виникненню нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних грошей. Наприклад, в США в 70-х рр.. була створена система платежів на електронній основі, що отримала назву системи електронних переказів грошових коштів - ЕФТС (Electronik Funds Transfert System). Така система, на думку американських економістів (Лукет та ін), являє собою перехід на якісно новий щабель еволюції грошового господарства.
На базі впровадження ЕОМ в банківську справу виникла можливість заміни чеків кредитними картками. Це - засіб розрахунків, заміщає готівкові гроші і чеки, а також дозволяє власнику отримати в банку короткострокову позику. Кредитна картка застосовується в роздрібному торговельному обороті та сфері послуг. В даний час використовуються в основному чотири види кредитних карток: банківські, торгові, картки для придбання бензину, картки для оплати туризму та розважальних заходів. Але найбільш поширеним видом є торгові картки.
1.3 Правила регулювання грошової маси в обігу
У світовій економічній практиці використовуються такі інструменти регулювання грошової маси в обігу [17]:
1. операції на відкритому ринку, що є самим основним інструментом у світовій практиці, і які впливають на діяльність комерційних банків через обсяг наявних у них ресурсів (купівля-продаж казначейських векселів, державних облігацій та інших державних цінних паперів, короткострокові операції з цінними паперами з вчиненням пізніше зворотної операції (РЕПО). Якщо ЦБ продає цінні папери на відкритому ринку, а комбанки їх купують, то ресурси останніх і відповідно їх можливості надавати позики клієнтам зменшуються. Це призводить до скорочення грошової маси в обігу і підвищення позикового відсотка. Купуючи цінні папери на ринку у комерційних банків, центральний банк представляє їм додаткові ресурси.
Незважаючи на зниження цього фактора, після серпня 1998 року, Банк Росії в минулому році продовжував розглядати такі операції в якості важливого інструменту грошово-кредитної політики. Враховуючи накопичений в передкризовий період позитивний досвід застосування даного інструменту, передбачалося використовувати його для таких операцій, як урядові цінні папери, так і облігації Банку Росії.
2. девізні операції, тобто купівля і продаж Центральним банком іноземної валюти для підтримки курсу національної валюти і запобігання його різких коливань, протидії спек...
