ня. Така угода цілком реальна. Однак клієнт завжди повинен мати на увазі, що чим більший ризик несе кредитна організація, тим щільніше вона повинна підстрахувати себе в разі виникнення складної ситуації. У такому випадку, як правило, це виражається в підвищеній процентній ставці.
Зміни зазнає і обслуговування боргу. Все більше число банків розширює мережу своїх структурних підрозділів, щоб клієнту не довелося довго добиратися до офісу, щоб віддати заявку на кредит або ж погасити борг. Крім того, популярність набирають і фахівці, які можуть виконувати функції кредитного співробітника.
Якщо ж кредитна лінія прикріплена до рахунку пластикової карти, то клієнт найчастіше отримує відмінну можливість гасити свій борг за допомогою банкомату, який приймає грошову готівку. Коли ж мова заходить про зарплатний проект, то тут банки дуже часто пропонують клієнту можливість гасити борг без акценту. Тобто, основний борг і відсотки будуть автоматично списуватися з кожного надходження на рахунок заробітної плати. Однак така процедура можлива виключно у тому випадку, коли з позичальником попередньо був підписаний договір про безакцептне списання. Інакше подібна процедура може бути визнана попросту незаконною.
Сучасна система кредитування фізичних осіб регулярно оновлюється і вдосконалюється. Але одне можна сказати точно. Вона все ще дуже популярна. Наприклад, овердрафт. Він являє собою кредитування банком позичальника в разі недостатності або ж відсутності на його рахунку коштів. Він зручний клієнтові, насамперед, тому, що в цьому випадку людина платить тільки за момент відкриття овердрафту. Якщо договір на його можливість був підписаний, а за весь термін дії даного документа овердрафтом так і не скористалися, ніяких відсотків за його користування позичальник платити не зобов'язаний.
Щоб мати більш докладне уявлення про систему кредитування фізичних осіб в сучасній Російській Федерації, скористаємося статистичними даними, які були опубліковані на офіційному сайті Центрального Банку РФ [7]. Вони будуть надані в даній роботі в розділі Програми.
Аналізуючи дані, які містяться в наданих таблицях, можна зробити наступні висновки. Не дивлячись на складне і далеко не стабільний стан сучасної економіки, кредити серед фізичних осіб користуються величезною популярністю. Люди воліють переплатити певний відсоток за користування позиковими засобами, але оплатити всі свої потреби і потреби зараз. При цьому з кожним роком обсяги розміщених кредитними організаціями коштів тільки зростає. особливо яскраво це видно за останні два роки. Темпи зростання показників ростуть дуже прогресивно. При цьому набагато більшу частку з усіх виданих кредитів становлять саме позики в національній валюті (гривнях). Це пов'язано, насамперед, з тим, що курс іноземної валюти регулярно зазнає сильних змін. Тому кредити в іноземній валюті собі можуть дозволити тільки ті громадяни, які за родом своєї діяльності регулярно бувають за кордоном і постійно стежать за коливаннями курсів. Решті це попросту невигідно.
Однак така поширеність кредитів не свідчить про поліпшення загального стан сучасної російської економіки. Як показують останні дані, почастішали випадки прострочення платежів, а також свідомої відмови позичальників погашати свій борг згідно з умовами укладеного договору. А набагато меншому ступені подібні вип...
