ступного ринку сучасних банківських послуг, кола потенційних клієнтів, звернення до них з пропозиціями про можливу співпрацю, а також візити та інші супутні знаки уваги - все це відбувається, як правило, значно раніше, ніж розглядається конкретна пропозиція про кредит.
Але от саме в Російській Федерації справи інший раз йдуть зовсім інакше. Справа в тому, що в нашій країні на сьогоднішній день попит в даній сфері значно перевищує пропозицію. І це навіть з умовою того, що сучасна економіка терпить сильні зміни і хвилювання. Досить згадати глобальна економічна криза, що трапився в 2008 році, щоб досить яскраво і повною мірою уявити собі ті складнощі, з якими зіткнулися позичальники, що мали на той момент кредити в іноземній валюті.
Проте конкуренція нікуди не зникала. Щоб залучити якомога більше число клієнтів, комерційні банки змушені активно змагатися один з одним. Як правило, таке протистояння проявляється в пропозиції боле низьких процентних ставок або ж інших умов кредиту.
Коли попит настільки великий, то банку необхідно з особливою ретельністю підійти до питання оцінки кредитоспроможності позичальника, щоб не зіткнутися з неможливістю останнього виплатити своєчасно борг і відсотки по ньому. І аналітична частина даного етапу являє собою надзвичайно відповідальну і складну для банку задачу. У російській практиці її покладають, як правило, на кредитний відділ. У деяких кредитних організаціях для цього завдання виділяються спеціальні аналітичні підрозділи, головною функцією яких є повноцінна оцінка з усіх боків кредитованого заходу. Висновок про можливість кредитування дається працівникові, який курирує обслуговування конкретного клієнта. У даній ситуації етапи підготовчої роботи покладаються безпосередньо на окремого економіста банку. Він веде попередні переговори з клієнтом, розглядає його документацію, складає підсумковий висновок у письмовому вигляді про можливість (або неможливість) і умови кредитування даного проекту, виписує розпорядження про видачу позики, а також збирає всі потрібні дозвільні підписи на кредитних документах і т.д. Одним словом, виконує всю аналітичну, технічну та організаційну роботу щодо відповідного кредитному проекту. У невеликих банках вся ця робота, як правило, збирається в одному кредитному відділі.
Сучасні напрями і тенденції розвитку сектора кредитування фізичних осіб такі, що всі банки в першу чергу намагаються зробити всі свої продукти орієнтованими, перш за все, на зручність клієнта. Багато кредитні організації воліють надавати кредит у вигляді рахунку, прив'язаного до пластикової карти. У цьому випадку людині немає необхідності переводити всю суму відразу, а витрачати їй поступово в безготівковому порядку. Подібне зручність і простота досить часто підкуповує, і позичальник часом не розглядає більш докладні пункти договору, з якими він за замовчуванням погоджується, як тільки активує надану йому за допомогою карти кредитну лінію. Все більша кількість банків розсилає подібні кредитні карти поштою або ж пропонує оформити її в якості додаткового бонусу тим клієнтам, які вже користуються іншими банківськими продуктами. Деякі організації навіть займаються оформлення таких карт за допомогою мережі Інтернет.
Все частіше можна побачити рекламу, яка говорить про те, що банк готовий видати кредит без довідки про фінансові доходи та без надання будь-якого забезпечен...
