011 по 2013 роки спостерігалося збільшення частки депозитів в іноземній валюті (в т.ч. за рахунок переоцінки валюти) і зменшення частки рублевих вкладів.
За результатами 2013 лідерство в портфелі вкладів клієнтів продовжували зберігати рублеві депозити, питома вага яких становить 92%. Максимальної популярністю користуються середньострокові (від 91 дня до 1 року) і довгострокові вклади (від 1 року), що складають 93% від загального обсягу залучень.
Малюнок 2.8. Структура депозитів за термінами залучення у 2013 році
Протягом 2013 року АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАТ) вів енергійну діяльність по зростанню обсягу продажів банківських карт, реалізацію додаткових можливостей для клієнтів, які є їх власниками, і розвитку інфраструктури обслуговування.
Важливо відзначити, що отримати додаткових дохід банк може за рахунок надання депозитів клієнтам, тому для АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАТ) можна запропонувати розробити новий кредитний продукт.
2.3 Депозитна політика комерційного банку
Депозитна політика комерційного банку - це комплекс заходів банку, мета яких - залучення у вклади грошових коштів.
Малюнок 2.9. Елементи депозитної політики комерційного банку ВАТ «АБСОЛЮТ БАНК»
У рамках депозитної політики АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАТ) увага приділяється управлінню банківським вкладами та банківськими депозитами, що характеризується рухом капіталу від «володарів» певної грошової суми до кредитному інституту. Даний процес знаходиться під впливом численних факторів.
Депозитна політика АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАТ) являє собою внутрішній документ банку, який визначає основні вимоги та підходи до депозітованію з урахуванням поточної сформованій економічній ситуації. Депозитна політика це вираження філософії, загального підходу і концепції депозитної діяльності банку, вона визначає стратегічні засади депозитної діяльності.
Політика комерційного банку не відповідає на питання «як?», це питання вирішується за допомогою регламентів та інструкцій з надання коштів у вклади. Депозитна політика в роботі депозитної служби банку є загальним керівництвом до дії.
Охарактеризуємо кожен з етапів формування депозитної політики АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАТ):
Перший етап - це визначення стратегії банку в сфері залучення та формування ресурсної бази.
Другий етап - дії з боку банку в управлінні депозитними операціями.
Третій етап передбачає конкретні операції та підходи банку до організації депозитного процесу на етапах розглянутих вище.
Завершальний етап - контроль і управління депозитними процесом.
Відзначимо основні заходи, що дозволяють АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАТ) ефективно реалізувати депозитну політику:
аналіз депозитного ринку;
визначення цільових ринків;
мінімізація витрат пов'язаних із залученням грошових коштів;
оптимізація і підтримання належного рівня ліквідності.
Залежно від суб'єктів депозитних відносин, банківських інструментів які служать для залучення ресурсів, термінів і цілей залучення ресурсів вибудовується цілісна система депозитної політики банку.
У якості однієї з основних цілей депозитної політики банку виступає залучення коштів для забезпечення і збереження певного якісного рівня депозитного портфеля банку. Для того, щоб забезпечити зростання залучення коштів для цілей їх подальшого розміщення, необхідно удосконалити систему депозитних послуг у банку АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАТ).
Глава 3. Розробка пропозиції щодо вдосконалення пасивних операцій АКБ «Абсолют Банк»
3.1 Підвищення ліквідності та платоспроможності банку
Підвищити ліквідність і платоспроможність банку представляється можливим за рахунок вдосконалення депозитної політики (для цілей залучення коштів) і кредитної політики (для цілей їх подальшого розміщення, орієнтованого на отримання доходу). У нинішніх умовах світової фінансової кризи, комерційним банкам Росії необхідно вдосконалювати методи роботи, і, насамперед, у галузі управління заощадженнями індивідуальних вкладників. Як показує зарубіжний і вітчизняний досвід, для вкладників найважливішим стимулом служить рівень відсотків, що виплачуються банками за вкладами. З точки зору банку зазначений відсоток поряд з планами залучення у внески коштів клієнтів являє собою інструмент управління процесами формування та використання грошов...
