P>
Знаючи, безпосередньо банки виконують дані функції, як посередництво в кредиті, стимулювання скупчень в народному господарстві, посередництво в платежах, крім того виконують перерозподіл інвестиційних ресурсів з менш вдалих в більш діючі сегменти ринку, нестабільний стан банківської системи і прояв кризових явищ у цій сфері надто плачевно відбиваються на стані всієї економіки. Підтримка ліквідності банків на належному рівні говорять, значить, одним з ключових завдань для розвитку економіки держави.
У РФ, як і сумно, багато банків не приділяють належного уваги завданню підтримки ліквідності, хоча світовий досвід показує, фактично управління ліквідністю говорять одним з головних завдань банківського менеджменту, а помилки і прорахунки в цій області мають всі шанси привести до істотних негативних наслідків як для окремого банку, а й для всієї банківської системи в цілому.
Отже, можна зробити висновок, власне ліквідність вважається динамічним ознакою, тобто ознакою, який відображає здатність банку відповідати за зобов'язаннями як в реальному, а й пізніше, - короткочасна, середньострокова, довготривала ліквідність. Але для найбільш конкретного розуміння проблеми необхідно буде виділити з поняття ліквідності банку поняття його платоспроможності.
Платоспроможність банку означає, здатність проводити розрахунки і відповідати за обіцянками відвідувачів у повному розмірі у встановлені терміни на конкретний момент, певну дату.
Поняття платоспроможності є по суті більш вузьким, ніж поняття ліквідності, оскільки платоспроможність - статистичний показник діяльності банку. Дані поняття необхідно розрізняти також і тому, що в банківській практиці, і особливо в сучасних російських умовах, часто складаються ситуації, що характеризуються короткостроковими розривами в платоспроможності, коли банки, залишаючись ліквідними, не можуть виконати зобов'язання перед клієнтами з проведення платежів. З одного боку, це викликано об'єктивними труднощами і політичною обстановкою в країні, а з іншого - говорить про нестійкість банків і банківської системи в цілому, так як розриви в платоспроможності демонструють слабкість фінансового стану і недостатньо високу якість управління в російських банках.
На підставі вищевикладеного можна зробити висновок, що ліквідність комерційного банку є комплексним показником. Для його найбільш повної характеристики в сучасній літературі виділяють три допоміжних показника: стаціонарна ліквідність ( запас ), поточна ліквідність ( потік raquo ;, або оборот ) і перспективна ліквідність ( прогноз ).
Поняття ліквідність - запасу передбачає присутність в рівновазі банку конкретного числа (запасу) активів, які мають всі шанси бути орієнтовані на цілі закриття обіцянок банку перед відвідувачами. Отже, ліквідность- запас описує ліквідність банку на явний епізод і вказує, чи є у банку достатні ресурси для задоволення обов'язків на даний епізод. Однак такий показник недостатньо багато відображає справжню суть ліквідності, що є найвищою мірою динамічною і мінливою. Дане має місце бути, а саме, в ситуації, як скоро банк володіє необхідним рівнем ліквідних активів для зміцнення моментальної або ж поточної ліквідності, хоча з часом - з питання перевищенням вхідного потоку обіцянок над потоком трансформації інвестицій в ліквідні активи - втрачає здатність відповідати за обіцянками. Щоб зняти цю суперечність і наділити банк пістолетом проти неліквідності надалі, був розроблений більш прогресивний і комплексний підхід до характеристиці ліквідності - ліквідність - потік.
Ліквідність - потік проявляє стан ліквідності - запасу надалі, тобто дозволяє знайти її прогнозні цінності і динамічні зміни з урахуванням впливу вхідних і вихідних валютних потоків, що виникають при придбанні банком новітніх обов'язків і домагань, також можливості банку змінювати текстуру пасивів і активів. Моделювання виповнюється на короткострокову перспективу (від 1 до 3 місяців) і, значить, описує поточну, або короткострокову, ліквідність банку.
Ліквідность- моніторинг відрізняється від ліквідності- потоку тим, власне перший форма ліквідності в добавок пов'язана з оцінкою поточного і майбутнього ризику інтенсивних і пасивних операцій банку.
З зіставлення 3-х перерахованих вище рис ліквідності надолужити, власне більш дієвим для цілей зміцнення ліквідності та управління нею вважається ліквідность- потік, бо саме цей розклад дозволяє розцінити здатність банку реально характеризувати свій стан, вчасно уникати посилення негативних тенденцій утворився неупереджено потрібного значення ліквідності, також змінювати протягом явного періоду часу несприятливий рівень ліквідності.
Безстороння оцінка значення ліквідності банку і дієве управління нею відносяться до більш г...
