чних осіб або неустойкою. Кредити із сумою понад 10 000 доларів США є забезпеченими.
Малюнок 2.10 - Структура кількості виданих кредитів за сумами станом на 01.01.2012 г.
По-друге, при початковому етапі розвитку програми у банку основна маса клієнтів є новими. Банк з досвідом роботи напрацьовує для себе постійних клієнтів. Структура клієнтів Управління фінансування малого бізнесу за кількістю звернень представлена ??на малюнку 2.11.
Малюнок 2.11 - Динаміка структури кількості виданих кредитів по числу звернень клієнта в управління фінансування малого бізнесу 2007-2011 г.
За терміном кредитування переважають кредити від 12 до 24 місяців. Це пояснюється тим фактором, що за більш короткий термін багато ММП не в змозі виплатити суму кредиту, їм вигідно, щоб кредит обертався багато разів, приносячи прибуток, з якої вони і вносять планові платежі. Граничний термін кредитування при наявності застави 36 місяців за кредитами в білоруських рублях, 60 місяців за кредитами в іноземній валюті. Структура кредитного портфеля по терміну кредитування представлена ??на малюнку 2.12.
Малюнок 2.12 - Структура кількості виданих кредитів по терміну кредиту станом на 01.01.2012 г.
За мети переважають кредити, видані на споживчі потреби. Це пояснюється тим, що більшість підприємців і дрібних фірм в основному працюють з готівковими коштами. Звертаючись до банку за кредитом, їх у більшості випадків цікавить готівкова форма надання кредиту. Готівкові кошти може отримати або фізична особа, зареєстрована як індивідуальний підприємець, або засновник юридичної особи (малюнок 2.13). Проте останнім часом все більше юридичних осіб (в основному це індивідуальні підприємці, які перейшли за Указом Президента Республіки Білорусь від 28.06.2007 р №302 в приватні унітарні підприємства) звертаються в банк з метою або придбання основних засобів (найчастіше автомобілі для транспортних організацій , що займаються вантажоперевезеннями), або поповнення обігових коштів (торговельні підприємства для закупівлі товарів).
Малюнок 2.13 - Структура кількості виданих кредитів по мети їх використання станом на 01.01.2011 г.
За секторами економіки найбільшу питому вагу серед виданих кредитів належить торгівлі і транспортних послуг (малюнок 2.14). Це обумовлено потребами цих галузей економіки та їх переважанням в секторі ММП в цілому по Республіці Білорусь. Торгівля представлена ??в основному індивідуальними підприємцями, що займаються роздробом на ринках і в торгових центрах, а також підприємствами оптової торгівлі. Кредит направляється в основному або на розширення діяльності (поповнення обігових коштів, закупівля товарів), або на придбання нового торгового об'єкта, або на його ремонт. Транспортні послуги представлені в основному перевізниками - індивідуальними підприємцями, а також транспортно-експедиційними підприємствами. Основна мета кредиту в цій галузі - придбання нового транспорту або причепів до нього.
Малюнок 2.14 - Структура кількості виданих кредитів за секторами економіки станом на 01.01.2012 г.
кредитоотримувача в основному є індивідуальні підприємці, або дрібні фірми з кількістю працівників від 1-3 (в цілому понад 50%). Це пояснюється складністю отримання невеликого кредиту на фірму, яка має невеликі обороти за звичайними кредитними програмами в банках. Структура виданих кредитів за кількістю найманих працівників у кредитоотримувача представлена ??на малюнку 2.15.
Малюнок 2.15 - Структура кількості виданих кредитів за кількістю найманих працівників у кредитоотримувача станом на 01.01.2012 г.
Станом на 01.01.2012 року в Управлінні фінансування малого бізнесу при повному завантаженні працювало 19 експертів. Істотним показником роботи банку-партнера є видача кредитів на одного експерта. Експерти розмежовуються на тих, хто працює з експрес кредитами, і тих, хто працює з малими кредитами. На початку місяця встановлюються плани з видачі для кожного експерта, від якої безпосередньо залежить оплата праці експерта. Динаміка видачі кредитів в середньому на одного експерта представлена ??на малюнку 2.16.
Малюнок 2.16 - Динаміка кількості видач кредитів у розрахунку на одного кредитного експерта по місяцях
За підрахунками ЗАТ «Мінський транзитний банк» і Європейського банку реконструкції та розвитку на 01.01.2012 банк займає 27,8% ринку мікрокредитування [29]. Даний показник значно виріс (на 01.01.2011 - 12,5%), що пов'язано з найбільш конкурентоспроможними умовами отримання кредиту (одне з основних, можливість надання валютних кредитів та інше).
Таким чином, можна зробити наступні висновки...
