ться в нормах Цивільного кодексу РФ. Більше того, забезпечення виконання зобов'язань присвячена спеціальна глава 23, що містить 53 статті, де досить детально викладені імперативні норми, яких повинні дотримуватися сторони. Згідно ст. 329 ГК РФ, виконання зобов'язань може забезпечуватися неустойкою, заставою, утриманням майна боржника, порукою, банківською гарантією, завдатком та іншими способами, передбаченими законом або договором
Інша група видів забезпечення, як правило, не може бути оцінена конкретної грошової сумою, яку кредитор може отримати у разі не повернення кредиту або неотримання плати за кредит. Більш того, деякі види забезпечення взагалі неможливо відокремити від підприємства, що реалізує інвестиційний проект, і продати або передати в натурі. Але отримання об'єктивної інформації про стан цих видів забезпечення дає банківським фахівцям можливість досить надійно судити про ймовірність успішної реалізації інвестиційного проекту. Тому таку групу видів забезпечення можна назвати інформаційною.
Для забезпечення повернення кредитів комерційні банки можуть використовувати всі способи забезпечення виконання зобов'язань, передбачені чинним законодавством. Так, згідно з Цивільним кодексом РФ (ст. 329) виконання зобов'язань може забезпечуватися такими способами: неустойкою; заставою; утриманням майна боржника; поручительством; банківською гарантією; завдатком та іншими способами, передбаченими законом, і не суперечать принципам цивільного законодавства. Найбільш поширеним способом забезпечення повернення кредиту є застава (ст. 334-358 ГК РФ) - спосіб забезпечення зобов'язання, при якому кредитор має право у разі невиконання боржником зобов'язання одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами.
Заставодавцем може бути боржник або третя особа, власник речі або особа, яка має на неї право господарського відання. Застава без основного зобов'язання існувати не може, а виникає в силу договору чи закону при настанні вказаних у ньому обставин, якщо в законі передбачено, яке майно і для забезпечення виконання якого зобов'язання визнається які у заставі. Предметом застави (ст. 336 ЦК України) може бути всяке майно, зокрема речі й майнових прав (вимоги), за винятком майна, вилученого з обороту, вимог, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, та інших прав, поступка яких іншій особі заборонена законом/
Порука традиційно виступає в якості одного з основних, пойменованих в законі способів забезпечення цивільно-правових зобов'язань. Свої корені цей інститут живить з римського приватного права. Сутність поруки відповідно до статті 361 ГК РФ полягає в тому, що поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання повністю або в частині. На відміну від застави тут до майнової відповідальності притягується ще одна особа, як правило, за принципом його спроможності. Привабливість даного виду забезпечення в тому, що до майна, з якого кредитор може одержати задоволення, приєднується майно, що належить поручителю
На сьогоднішній день, нормативне забезпечення процесу кредитування є достатнім для стабільної роботи банківської системи, однак, необхідно його постійне вдосконалення, пов'язане з постійною зміною політичної та економічної обстановки в країні, впровадженням досягнень науково-технічного прогресу, загальним розвитком соціуму і, зокрема, розвитком кримінальної сфери.
2. Дослідження діяльності банку з кредитування фізичних осіб
.1 Економічна характеристика ЗАТ «Російський стандарт»
Банк Російський Стандарт утворений в 1999 році холдинговою компанією «Російський Стандарт». Через дванадцять років свого існування банк увійшов до переліку найбільших фінансових організацій федерального значення і став провідним приватним банком у сфері кредитування населення. У своїй роботі Банк Російський Стандарт керується міжнародними принципами управління, що припускають прозорість ведення бізнесу, і високими стандартами корпоративної етики.
Малюнок 3-логотип ЗАТ «Російський стандарт»
Розгалужена мережа філій забезпечує присутність банку у всіх регіонах Російської Федерації: понад 180 операційних офісів обслуговують клієнтів Банку Російський Стандарт, десять з них знаходиться в Санкт-Петербурзі. Точки продажу кредитних продуктів банку маються на півтора тисячах населених пунктів Росії. З 2006 року банківські структури «Російського стандарту» обслуговують жителів України.
Сьогодні Банк - один з найбільших національних фінансових інститутів федерального значення.
ЗАТ «Банк Російський Стандарт» дотримується найвищих стандартів корпоративного управління і кор...
