але також дуже детально пояснює переваги, які отримує клієнт. У банку клієнт отримує кредит, після того як пройде спеціально розроблену скорингову систему, яка допомагає визначити фінансовий стан клієнта і допустимий ступінь кредитного навантаження.
Після того, як система обробляє дані, клієнт отримує інформацію про рішення по видачі кредиту. Після цього клієнт спільно з менеджером оцінює свої можливості. Якщо ступінь кредитного навантаження буде занадто велика і клієнт може зіткнутися з труднощами при виплаті кредиту, то заради його фінансової стабільності, банк відмовляє клієнту у видачі кредиту.
Проаналізуємо динаміку і структуру кредитного портфеля ПАТ «Платинум Банк» за напрямками вкладень за 2011 - 2012 рр. (див. табл. 5.1).
Таблиця 5.1 Аналіз динаміки і структури кредитного портфеля ПАТ «Платинум Банк» за напрямками вкладень за 2011 - 2012 рр.
Показатель31.12.201131.12.2012Отклоненіе (+/-) Темп росту,% Сума, тис. грн.Уд. вага,% Сума, тис. грн.Уд. вага,% тис. грн.% Кредити підприємствам малого та середнього бізнеса319671,38181260,60-13841-0,7856,70Потребітельскіе кредити і кредити налічнимі166978771,98254679283,9187700511,93152,52Іпотечние кредіти61810926,6447016715,49-147942-11,1576,07Всего кредитів, наданих кліентам2319863100 , 003035085100,007152220,00130,83
З таблиці 5.1 бачимо, що кредити, надані клієнтам, ПАТ «Платинум Банк» за досліджуваний період демонструють позитивну динаміку. Так, за 2012 рік кредити клієнтам збільшилися на 715222 тис. Грн. (або на 30,83%) і досягли значення 3035085 тис. грн. Позитивна динаміка кредитів, наданих клієнтам, була обумовлена ??позитивною динамікою споживчих кредитів і кредитів готівкою, що відповідає стратегії банку. Так, за 2012 рік вони збільшилися на 877005 тис. Грн. (або на 52,52%) і склали 2546792 тис. грн. Кредити підприємствам малого та середнього бізнесу та іпотечні кредити мали тенденцію до зниження. Так, за 2012 р кредити підприємствам малого та середнього бізнесу знизилися на 13841 тис. Грн. (або на 43,30%) і склали 18 126 тис. грн., а іпотечні кредити зменшилися на 147 942 тис. грн. (або на 23,93%) і склали 470 167 тис. грн. У структурі кредитів найбільшу питому вагу займають споживчі кредити і кредити готівкою. Так, за 2012 рік їх питома вага збільшилася на 11,93% -х пункту і склав 83,91%.
Проаналізуємо динаміку кредитного портфеля ПАТ «Платинум Банк» та його складових за термінами вкладень за 2011 - 2012 рр. (див. табл. 5.2).
Таблиця 5.2 Аналіз динаміки кредитного портфеля ПАТ «Платинум Банк» та його складових за термінами вкладень за 2011 - 2012 рр.
ПоказательСумма, тис. грн.Отклоненіе абс. (+/-), Тис. Грн.Темп росту,% 31.12.201131.12.2012До 1 месяца11686715494538078132,58От 1 до 3 месяцев22205329760675553134,02От 3 місяців до 1 года7690181016740247722132,21От 1 до 5 лет8730461312171439125150,30Больше 5 лет338879253623-8525674,84Всего кредитів кліентам23198633035085715222130 , 83
З таблиці 5.2 бачимо, що в Платинум Банку за досліджуваний період найбільш популярними були кредити клієнтам строком від 1 до 5 років і від 3 місяців до 1 року. Вони демонстрували позитивну динаміку. Так, за 2012 р кредити строком від 1 до 5 років збільшилися на 439125 тис. Грн. (або на 50,30%) і склали 1312171 тис. грн., а кредити строком від 3 місяців до 1 року збільшилися на 247722 тис. грн. (або на 32,21%) і склали 1016740 тис. грн.
Основні види кредитних продуктів банку для фізичних осіб:
- кредит з канікулами (кредит готівкою або на товар з можливістю перенести місячний платіж по кредиту на кінець терміну кредиту в разі необхідності);
- просто-карта;
- карта «Золота рибка»;
- прості кредити готівкою до 150 000 гривень;
- споживчі кредити (кредити на будь-які товари без застави та поручителів);
- кредити готівкою до 30 000 гривень (кредит готівкою «Мій гаманець» - це кредит, який надається готівкою без застави).
Платинум Банк не надає кредитні продукти корпоративним клієнтам, так як його діяльність спрямована на споживче кредитування.
Охарактеризуємо цінову політику банку при проведенні ним кредитних операцій. Банк розробив наступні тарифи за кредитними платіжними картками:
- плата за надання довідки про стан рахунку на вимогу клієнта - 50 грн .;
- оформлення довіреності на розпорядження картковим рахунком - 100 грн .;
- безпідставна відмова клієнта від операції за його письмовою заявою - 50 грн .;
- заміна ПІН-коду до карти в банкоматах банку (за кожну...
