ереження коштів залишається вкрай важливим. Особливо це стосується страхування життя, оскільки довгострокове страхування життя є механізм трансформації заощаджень населення в довгострокові інвестиції.
В даний час в Росії поки фактично немає довгострокових фінансових інструментів, які могли б забезпечувати 20-річне розміщення резервів страховиків по страхуванню життя. В даний час необхідно і державі, і російським страховикам терміново вирішувати завдання щодо створення передумов для перетворення страхових компаній у великих інституційних інвесторів, яким довіряє населення, для трансформації страхових резервів із страхування життя в значний інвестиційний потенціал для національної економіки.
Має свої проблеми і підгалузь страхування від нещасних випадків і, насамперед, це стосується колективного (корпоративного) страхування від нещасних випадків.
Суть даного страхового продукту полягає в наданні працедавцем працівникові страхового захисту на випадок настання нещасного випадку або хвороби.
Для працівника це означає отримання наступних вигод: імідж хорошої роботи і впевненість у майбутньому; фінансова захист і підтримка на період відновлення від травми або хвороби; психологічний стан впевненості - «же не бути тим, хто просить».
У випадку з роботодавцем він отримує:
конкурентоспроможність пропозиції працевлаштування підприємства;
відшкодування шкоди життю і здоров'ю працівника;
захист фінансового благополуччя сім'ї працівника (страхування від утрати доходу);
страхування як частина соціального пакету - мотивація персоналу, зміцнення репутації і авторитету керівництва.
Таким чином, страхування від нещасних випадків може досить ефективно використовуватися на підприємствах. Для активного використання цього страхового продукту потрібно воля керівництва підприємств і стабілізація фінансово-господарської діяльності цих підприємств.
Також, підбиваючи підсумки аналізу проблем накопичувального страхування життя в сучасній Росії, можна зробити наступні основні висновки.
) В умовах політичної та економічної нестабільності, високої інфляції довгострокові вкладення в страхування життя не уявляють поки значного інтересу для населення.
) В умовах загальної нестабільності і можливості фінансових криз страховики не можуть давати гарантії на довгострокову перспективу. Довіра населення до них, як і до іншим фінансовим інститутам, явно недостатньо.
) Ринок інвестицій в Росії знаходиться лише в стадії формування, а без нього неможливо повноцінно реалізувати накопичувальні і ощадні функції страхування життя.
) У Росії поки не існує законодавчих або економічних важелів, що стимулюють підприємців і населення укладати договори страхування життя. Грамотна податкова політика щодо страхових операцій може стати потужним важелем збільшення попиту населення і юридичних осіб на продукти страхування життя.
Рішення перерахованих вище проблем сприятиме зміцненню національного страхового ринку, його подальшого росту і розвитку, підвищенню інвестиційного потенціалу страхування життя і перетворення його в стратегічний сектор російської економіки.
особистий страхування накопичувальний нещасний
ВИСНОВОК
У Російській Федерації протягом останніх двох десятиліть спостерігається тенденція зниження рівня соціального захисту населення.
Основною причиною цього є неефективність функціонування національної системи обов'язкового соціального страхування.
Наявність безлічі невирішених проблем на сучасному етапі розвитку соціального страхування в Росії вимагає вдосконалення механізмів у розвитку особистого страхування.
При цьому в умовах ринкової економіки, соціальна захищеність не носить зрівняльного характеру, і роль особистого страхування зростає, доповнюючи державне соціальне страхування, тим самим забезпечуючи рівень страхового захисту, яка відповідає бажанням і можливостям кожного.
У результаті наявності цілого ряду проблем добровільна форма організації особистого страхування в нашій країні практично не використовується для підвищення рівня страхового захисту населення. В цілому широкий розвиток добровільного особистого страхування в нашій країні проблематично.
Розвитку добровільного особистого страхування в даний час перешкоджають такі обставини:
По-перше, наявність недовіри страховикам.
По-друге, платоспроможність основної маси населення Росії перебуває на низькому рівні.
...
