2 555 563 17,3 9 10 ВАТ АКБ «Связь-Банк» - 37472261 22691339 65,1
З метою складання рейтингу розглядалися іпотечні програми на придбання квартири з мінімальним внеском, де підсумкові умови - наявність обумовленої суми грошей, а не продаж існуючої квартири. Щомісячний платіж вважався за допомогою іпотечного калькулятора на інтернет-сайті одного з банків, присутнього в рейтингу. Умови кредиту, за яким моделювали ситуацію, - кредит у розмірі 50 000 доларів на 10 років споживачеві на придбання квартири на вторинному ринку, дохід якого не підтверджений довідкою 2-ПДФО. Ефективна ставка розрахована як сума на кінець терміну/$ 50000 * 10 років. У разі збігу у банків прийнятої ефективної ставки, вище місце присуджувалося банку з мінімальним щомісячним внеском, у разі нової рівності - за максимально можливим терміну, на який можна взяти кредит, у разі нової рівності - мінімальний час розгляду заявки.
Іпотека функціонує у всіх областях ринку житлової нерухомості, але пріоритет відданий вторинного ринку. Практично всі банки готові працювати з первинним і вторинним ринком житла. Однак більшість банків повідомляють, що їх цікавить, в основному, вторинний ринок. Їхнє бажання абсолютно зрозуміло - у банків менше юридичних ризиків: на відміну від новобудов, тут чітко обумовлені продавець, об'єкт і момент переходу права власності. Якщо враховувати, що житло, що купується йде в заставу, ці ситуації особливо важливі для банків. Крім того, якщо об'єкт кредитування знаходиться в стадії будівництва, на позичальника випадають додаткові витрати у вигляді оплати оренди тимчасового житла, фінансування додаткового ремонту, а це зменшує платоспроможність позичальника і збільшує ризики банку. На вторинному ринку банки працюють з будь-яким об'єктом крім комунальних квартир і будинків під знос. На первинному ринку деякі банки співпрацюють лише з певними компаніями-забудовниками.
Основний причини високих відсотків - відсутність дешевих і довгострокових джерел фінансування, а також інфляція, яка в Росії досі порівняно велика - близько 10% річних у рублях. Крім того, операційні витрати на оформлення кредиту також з'їдають близько трьох відсотків. Незважаючи на значне зниження рівня ставок до 11-12%, це все одно не по кишені для більшості населення. Прийнятною платою за користування кредитом буде ставка 5-6% річних у валюті при 20 - 30-річному терміні виплат.
Проведемо аналіз іпотечної програми ВТБ 24 (ЗАТ). ВТБ 24 дає іпотечні кредити в рублях і в доларах США на придбання квартир у багатоквартирних будинках на вторинному ринку житла lt; # justify gt; валютамін. ставкамакс. суммамакс. срокцель кредітамін. первісний взносрублі 13.35% lt; # justify gt; Скориставшись іпотечним кредитом ВТБ 24 (ЗАТ), позичальник зможе:
тут же переселитися у власну квартиру, сплативши лише частину її вартості;
вірно і вигідно інвестувати свої заощадження;
придбати кваліфіковану допомогу на всіх стадіях пошуку квартири і укладання угоди;
отримати податковий майновий вирахування на суму 1 млн. рублів і на всі сплачені Банку відсотки.
ВТБ 24 (ЗАТ) пропонує різноманітні види кредитів, кожен з яких максимально відповідає потребам і можливостям представників різних соціальних груп. У банку існує велика різноманітність програм іпотечного кредитування як на первинному і вторинному ринку, так і на ринку заміської нерухомості. Більше того існує програма кредитування «Молода сім'я» і програма поліпшення житлових умов.
Досліджуємо фінансові та операційні показники банку ВТБ 24 за 2012 і 2013
Малюнок 5. Основні фінансові та операційні показники.
Звіт про прибутки і збитки
У млрд руб.6 міс. +2013 Г.6 міс. 2012 г.Ізмененіе, в% або проц. пунктахЧістие процентні доходи150,3112,433,7% Чисті комісійні доходи25,621,817,4% Операційні доходи до створення резерва184,0158,815,9% Створення резерву під знецінення боргових фінансових активів (50,7) (32,3) 57,0 % Витрати на утримання персоналу та адміністративні витрати (97,3) (82,6) 17,8% Чистий прібиль27,633,6 (17,9%) Повернення на капітал (ROE), скоригований на обсяг залучення нового капіталу в 2013 г.7,8% 10,7% (2,9 п.п.)
Банк ВТБ 24 продемонстрував сильну динаміку основних статей доходу. Чисті процентні доходи і чисті комісійні доходи в 1 півріччі 2013 збільшилися на 33,7% і 17,4% в порівнянні з аналогічним періодом минулого року відповідно.
Динаміка чистих процентних доходів була в основному обумовлена ??збільшенням обсягів кредитування, у тому числі зростанням роздрібного кредитного портфеля на 17,0% в 1 півріччі 2013 Чиста процентна маржа залишалася на стабільному рівні 4,4% у 2 кварталі 2013 року і в 1 півріччі...
