ого портфеля банку.
Кредитний портфель може аналізуватися і більш детально; групуватися за такими ознаками, як:
- за видами пропонованих кредитних продуктів (разові кредити, кредитні лінії, «овердрафт»);
за цільовим призначенням кредитів (у розрізі статей: фінансування капіталу (основного капіталу, оборотного капіталу), на тимчасові потреби (тимчасове погашення нестачі грошових коштів), інші цілі, в т.ч. споживчі цілі);
по способам видачі (разові, кредитна лінія);
за характером зворотності (погашення, прострочені, пролонговані, списані);
по порядку погашення (погашаються поступово, одноразовим платежем після закінчення терміну, у відповідності з особливими умовами, визначеними в кредитному договорі);
за характером забезпечення (забезпечені, недостатньо забезпечені, бланкові). У рамках аналізу цих видів кредитів при оцінці якості кредитного портфеля доцільно розглядати питання про відсоток забезпеченості позичкових операцій і визначенні частки бланкових кредитів у загальній сумі кредитів. Оцінка забезпечення виданих кредитів може здійснюватися з використанням даних позабалансових рахунків балансу банку
за способом сплати відсотків (звичайні, дисконтні (що передбачають утримання позичкового відсотка при видачі кредиту));
за характером процентної ставки (з фіксованою або плаваючою ставкою) і т.д.
банківський комерційний кредитний депозитний
3. Проблеми та завдання розвитку банківської системи РФ
3.1 Проблеми функціонування банківської системи РФ
Ключові параметри розвитку банківської системи Росії не дозволяють їй повною мірою виконувати макроекономічні функції, властиві банківським системам розвинених ринкових економік: по забезпеченню міжгалузевого переливу капіталу, підтримці рівноваги між грошовим попитом і пропозицією, трансформації заощаджень в інвестиції. Недовіра до вітчизняної банківської системи з боку міжнародного співтовариства перешкоджає скільки-небудь значимого залученню коштів на зовнішніх ринках. [29]
Банківський сектор в Російській Федерації функціонує на засадах ринку. Як свідчать результати оцінки фінансового сектора Російської Федерації, проведеної місією Міжнародного валютного фонду і Світового банку в 2002-2003 роках, цілий ряд компонентів нормативного регулювання банківської діяльності відповідає або максимально наближений до міжнародно визнаним підходам.
Після фінансово-економічної кризи 1998 року банківський сектор розвивається на тлі в цілому позитивної макроекономічної ситуації в країні, обумовленої, зокрема сприятливими умовами зовнішньої торгівлі. Ростуть виробництво товарів і послуг, реальні доходи населення, підвищується інвестиційна активність.
Динаміка основних параметрів, що характеризують стан банківського сектора в 2002-2004 роках, свідчить про закріплення тенденції розвитку банківського сектора. Високими темпами збільшуються активи і капітал кредитних організацій, розширюється їх ресурсна база, особливо за рахунок залучення коштів населення. Зростання довіри до банків з боку кредиторів і вкладників є одним з найбільш важливих ознак російського банківського сектора в цей період.
Діяльність кредитних організацій більшою мірою орієнтується на потреби реальної економіки. Зберігається стійка тенденція зростання кредитних вкладень, відповідно до звітності кредитних організацій якість їх кредитних портфелів залишається в основному задовільним. На ринку банківських послуг відзначається певний розвиток конкурентної боротьби, особливо за вклади фізичних осіб. У результаті частка Ощадного банку Російської Федерації (Ощадбанку Росії) в залучених банківським сектором у вклади (депозити) коштів фізичних осіб має тенденцію до зниження. [32]
Підвищуються фінансові результати діяльності кредитних організацій. У той же час потенціал розвитку банківського сектора не вичерпаний. Уряд Російської Федерації і Банк Росії виходять з того, що банківський сектор може і повинен грати в економіці більш значиму роль.
Фактори, що стримують розвиток банківської діяльності: розвиток банківського сектора стримується низкою обставин як внутрішнього, так і зовнішнього характеру.
До внутрішніх перешкод відносяться нерозвинені системи управління, слабкий рівень бізнес-планування, незадовільний рівень керівництва в деяких банках, їхня орієнтація на надання сумнівних послуг та ведення нечесної комерційної практики, фіктивний характер значної частини капіталу окремих банків.
До зовнішніх стримуючих чинників можна віднести високі ризики к...
