lign="justify"> У вирішенні цього завдання допоможе також попереднє вивчення господарських і фінансових умов на місцевому ринку, специфіки клієнтури, можливостей виходу на нові ринки, а також перспективи розвитку банківських послуг, у тому числі, відкриття нових видів рахунків, проведення операцій по трасту, лізингу, факторингу і т.д. Причому, крім місцевих чинників, необхідно враховувати також і загальнонаціональні. Наприклад, зміни в грошово-кредитній політиці, у законодавстві. Вивчення всього цього, а також прогнозування допоможе банку більш точно визначити необхідну частку ліквідних коштів в активі банку. При цьому банк повинен спиратися на свій досвід.
Виходячи з спрогнозованої розміру необхідних ліквідних коштів банку потрібно сформувати ліквідний резерв для виконання непередбачених зобов'язань, поява яких може бути викликано зміною стану грошового ринку, фінансового положення клієнта або банку партнера.
Підтримка ліквідності на необхідному рівні здійснюється за допомогою проведення визначеної політики банку в області пасивних і активних операцій, вироблюваної з урахуванням конкретних умов грошового ринку й особливостей виконуваних операцій. Тобто банк повинний розробити грамотну політику управління активними і пасивними операціями.
При цьому в управлінні активами банку варто звернути увагу на наступні моменти:
. Управління готівкою повинно бути більш ефективним, тобто необхідно планувати притоки і відтоки готівки і розробити графіки платежів.
. Терміни, на які банк розміщає кошти, повинні відповідати термінам притягнутих ресурсів. Неприпустимо перевищення коштів на рахунках активу над коштами на рахунках пасиву.
. Акцентувати увагу на підвищенні рентабельності роботи в цілому і на прибутковості окремих операцій зокрема.
Висновок
Підводячи підсумок виконану роботу, сформулюємо основні результати дослідження та висновки, зроблені на їх основі.
Формуючи структуру балансу, банк повинен керуватися наступними
основоположними принципами:
Чим більше частка першокласних ліквідних коштів у загальній сумі активів, тим вище ліквідність. У міжнародній банківській практиці самою ліквідною частиною активу вважається касова готівка, під якою розуміються не тільки гроші в касі, але і кошти, що перебувають на поточному рахунку даного кредитного інституту в Центральному банку.
Ліквідними статтями в країнах з ринковою економікою вважають першокласні короткострокові комерційні векселя, що банк може переоформити у Центральному банку, цінні папери, гарантовані державою.
Менш ліквідними є банківські інвестиції в довгострокові цінні папери, тому що їхня реалізація за короткий термін не завжди можлива. Як важко ліквідні активи розглядаються довгострокові позички і вкладення в нерухомість.
Чим більше частка високоризикових активів у балансі банку, тим нижче його ліквідність. Так, у сформованій практиці до надійних активів прийнято відносити наявні кошти, а до високоризикових - довгострокові вкладення банків. Ступінь кредитоспроможності позичальників робить істотний вплив на своєчасне повернення позичок і тим самим на ліквідність балансу банку: чим більше частка високоризикових кредитів у кредитному портфелі банку, тим нижче його ліквідність;
Надійність депозитів і позик, отриманих банком від інших кредитних установ, також впливає на рівень ліквідності балансу.
Ліквідність банку - це об'ємне поняття. Про ліквідності банку можна говорити тільки тоді, коли у нього ліквідний баланс. А що таке ліквідний баланс? Цей стан на певний момент. Насправді все тече, все змінюється і банку потрібно вміти постійно підтримувати ліквідність свого балансу. Для цього йому потрібні кваліфіковані кадри і знаючий свою справу керуючий. Так само ліквідний баланс припускає можливість швидкого вишукування коштів тільки в активі балансу. Але банк може також швидко знайти кошти шляхом залучення їх з боку, збільшуючи свій пасив. Це можуть бути кредити Центрального банку як короткострокові, так і довгострокові (відповідно до правил рефінансування), кредити інших банків, залучені кошти клієнтів (наприклад, випуск депозитних сертифікатів) та інші джерела. Для того щоб банк міг швидко скористатися цими джерелами, у нього повинна бути хороша репутація, тобто імідж надійного, стійкого і вчасно виконує взяті на себе зобов'язання установи.
Банк, що володіє ліквідним балансом, кваліфікованими кадрами, репутацією надійного партнера, - це ліквідний банк, здатний швидко знайти кошти як шляхом зміни структури активу, так і залучення їх з боку.
Значить, ліквідний банк - ...
