еного доступу до персональних даних володарів карт;
встановлення порядку видачі, заміни та анулювання карт;
розробка та затвердження вигляду карти;
встановлення переліку відомостей, які повинні бути зазначені в заяві про видачу карти (типова форма або інше);
укладення договору з відповідним банком;
ведення реєстру карт;
встановлення порядку видачі дубліката картки та розмір плати за це.
Магазини та банки, що приймають пластикові картки, відразу видають клієнтам товари та готівкові гроші, а кошти на їх відшкодування надходять на їхні рахунки, як правило, через деякий час (2-3 дні). Гарантом виконання таких платежів є випустив карти банк-емітент. Картки протягом усього терміну дії залишаються власністю банку, клієнти отримують їх лише у користування. Характер гарантій банку залежить від класу карти.
Іноді банківські картки видаються одночасно з укладенням кредитного договору, що набуло поширення в споживчому кредитуванні. Однак, слід мати на увазі, що випуск банківської карти не повинен нав'язуватися клієнту в якості обов'язкової умови кредиту, так як таке положення судами визнається недійсним.
При видачі картки клієнту банк заносить на неї дані, що дозволяють ідентифікувати карту, її держателя і перевірити її платоспроможність (авторизувати карту). Авторизація проводиться вручну - продавець або касир передає запит по телефону оператору (голосова авторизація) або автоматично: карта поміщається в спеціальний термінал, з неї зчитуються дані, касир вводить суму платежу, а власник картки зі спеціальної клавіатури - секретний ПІН-код (ПІН - персональний ідентифікаційний номер). Видача готівки відбувається аналогічно, при цьому гроші в автоматичному режимі видаються спеціальним пристроєм - банкоматом, який і проводить авторизацію.
Банкомат - електронний програмно-технічний комплекс, призначений для здійснення без участі уповноваженого працівника кредитної організації операцій видачі (прийому) готівкових коштів з використанням платіжних карт і передачі розпоряджень кредитної організації про перерахування грошових коштів з банківського рахунку клієнта , а також для складання документів, що підтверджують відповідні операції.
Для банку - власника банкомату встановлені обов'язки:
інформувати власника картки до моменту здійснення ним розрахунків з використанням банкомату попереджуючим написом, що відображається на екрані банкомату, про розмір комісійної винагороди, що справляється за вчинення зазначених операцій на додаток до винагороди, встановленому договором між банком, який здійснив випуск платіжної карти, і держателем цієї карти;
відображати за підсумками цих операцій інформацію про комісійну винагороду у разі справляння такої винагороди на чеку банкомата.
2. Банківські послуги фізичним особам на базі пластикових карт
2.1 Види пластикових карт, емітованих банками
Класифікація банківських карт проводиться по різних підставах.
Залежно від емітента карти поділяються на:
банківські (універсальні) карти, що випускаються банками і фінансовими компаніями;
приватні (private) карти, що випускаються комерційними компаніями для розрахунків у торговельній і сервісній мережі компанії.
За технічним особливостям розрахунків карти можуть являти собою:
автономний електронний гаманець raquo ;;
електронний гаманець з дублюванням рахунку у емітента;
ключ до рахунку - Засіб ідентифікації власника рахунку, що ведеться в емітента.
Більшість банківських карт є ідентифікаторами, а не гаманцями. До них відносяться всі картки Visa, Euro Card (Master Card), America№ Express, російські Юніон Кард і СТБ Карт .
Розрізняють розрахункові картки, кредитні картки і передплачені картки.
Розрахункова (дебетова) карта призначена для здійснення операцій її держателем в межах встановленої кредитною організацією - емітентом суми грошових коштів (витратного ліміту), розрахунки за якими здійснюються за рахунок грошових коштів клієнта, що знаходяться на його банківському рахунку, або кредиту, наданого кредитною організацією клієнту відповідно до договору банківського рахунка при недостатності або відсутності на банківському рахунку грошових коштів (овердрафт).
Кредитна карта призначена для здійснення її утримувачем операцій, розрахунки за якими здійснюються за рахунок коштів, наданих кредитною організацією - емітентом клієнту в межах встановленого ліміту відповідно до умов кредитного договору.
Передплачена карта призначена дл...
