ign="justify"> збереження низького рівня капіталізації;
зростання залежності вітчизняних банків від зовнішніх джерел фінансування.
Зростання сукупних активів за 2008 рік склав 39,2%, а капіталу 42,7%, що стосується 2009 року, то спостерігаємо наступну динаміку 5% і 21,2% відповідно. В цілому зростання активів і капіталу сповільнився. Як бачимо, спостерігається позитивна тенденція, не дивлячись на це все одно відносини власного капіталу до активів низьке, і становить на 1.01.2009 13,6%, і на 1.01.10 15,7%.
Проблема залежності від зовнішніх джерел фінансування ускладнилася у вересні 2008 р, що було пов'язано з падінням цін на нафту, загостренням політичної ситуації навколо Північного Кавказу, гучним банкрутства американських банків. Все це призвело до загострення ситуації у фінансовій системі Росії: інвестори почали масово залишати країну, переводячи свої капітали у фінансові центри США та Європи. Російські компанії і банки фактично втратили доступ до світових кредитних ринків. А оскільки приблизно 70% міжбанківських кредитів припадає на іноземні банки, то це вплинуло на комерційні банки. Але ефективні та злагоджені дії Уряду і Банку Росії дозволили уникнути серйозних проблем. [5, c.4]
Кредитна підтримка реального сектору економіки - центральна проблема не тільки банківського сектора, але і всієї економіки Росії. Саме кредитування спонукає економічне зростання, стимулює збільшення маси товарів на ринку і, отже, призводить до зниження інфляції. Необхідність розширення кредитування в умовах кризи пов'язано з тим, що в умовах кризи кредит є «рятівним колом», який допомагає вийти з провалу (Додаток Б). [13, c.9]
Що ж сьогодні відбувається в країні в кредитуванні. Реально пожвавлення кредитування немає. Якщо виключити з обсягу кредитування валютні фактори, видно, що за останній рік корпоративні кредити скоротилися - на 6,5%, а кредити населенню знизилися приблизно на 12,2%. Нижче наведемо таблицю кредитування юридичних і фізичних осіб за 2009-2010 р.р.
Таблиця 4 - Кредитування юридичних і фізичних осіб за 2009-2010 р.р.
Звітна датаКредітованія фізичних осіб, млн. руб.Кредітованіе юридичних осіб, млн. руб.на 01.04.2009456768,34623078,9на 01.05.2009685466,76308013,1на 01.06.20099067497597014на 01.07.20091173192,19177445,8на 01.08.20091405697,310679067,6на 01.09.20091635336,712274606на 01.10.2009186846013880941,2на 01.11.2009210952015390763,7на 01.12.20092333499,516801139,2на 01.01.20102613558,419091539,8на 01.02.2010154770962521на 01.03.20103626132214683
При всій актуальності розглянутих вище питань наявність високих ставок за кредитами - одна з найгостріших проблем на сучасному етапі. Для того щоб визначити можливі шляхи зниження процентних ставок кінцевим споживачам, важливо передусім з'ясувати причини існування таких високих ставок. Однією з причин є наявність високої інфляції в країні і неможливість надання кредитів для банків у системі рефінансування нижче цієї інфляції. Також істотний вплив на величину процентної ставки надає система ризиків при кредитуванні (її вага ми оцінюється на рівні 40%). Іншим, вкрай важливим фактором, що впливає на ціну кредиту, є ставка рефінансування Банку Росії. Це вихідна величина, яка ніби дає пусковий імпульс для визначення кінцевої ставки кредитування реального сектора. На розмір процентної ставки також впливає наступний фактор - це величина процентної ставки розмірів відсотків за депозитами населення. У даній ситуації, природно, головним напрямком по зниженню процентних ставок є зниження ризиків за кредитами. В умовах кризи вирішити цю проблему можливо встановленням гарантій з боку держави на надані банками кредити.
Наступною проблемою в банківському секторі є проблема простроченої заборгованості і «поганих боргів». На даний момент частка «поганих» боргів помітно збільшується. Зауважимо, що темп зростання збільшення кредитів за 2008 рік склав 39,5%, а за 2009 скоротився на 0,2%. Що ж стосується прострочених кредитів, то темп зростання в 2008 році становив 129,2%, а в 2009 - 240,5%, при цьому з них темп зростання прострочених кредитів фізичних осіб за 2008 рік склав 53,9%, за 2009 - 63 , 6%, а юридичних осіб 212,2% і 282,2% відповідно.
Одним із заходів по боротьбі із зростанням обсягу" поганих" боргів є рекапіталізація банківської системи, російська влада готова втричі збільшити частку держави. Однак, накачування грошима банківської системи тут навряд чи допоможе, тому що російські банки, навіть отримавши додаткову ліквідність, не квапляться видавати кредити ненадійним в умовах кризи позичальників. [9, c.10]
Російська влада готові повернутися до ідеї покупки державою акцій банків в масовому порядку, причому не тільки привілейованих. Як заявив на Всеросійськом...
