На різних умовах і термінах вкладу, з різними ставками винагороди і розміром вкладу, для різних верств населення.
3. Управління виробництвом
Сутність діяльності банків проявляється у виконанні ними певних функцій, які відрізняють їх від інших органів. Групуючи основні операції комерційних банків, можна сформулювати виконувані ним основні функції:
1. Акумуляція і мобілізація грошового капіталу;
2. Посередництво в кредиті;
3. Проведення розрахунків і платежів у господарстві;
4. Створення платіжних засобів;
5. Організація випуску та розміщення цінних паперів;
6. Консультаційне обслуговування клієнтів.
Мобілізація тимчасово вільних грошових коштів і перетворення їх в капітал - одна з найстаріших функцій банків. Акумулюються банком вільні грошові кошти юридичних та фізичних осіб, з одного боку, принесе їх власникам дохід у вигляді відсотка, а з іншого - створюють базу щодо позичкових операцій. Сконцентровані заощадження можуть бути використані на різного роду економічні і соціальні потреби. Саме з допомогою банків відбувається зосередження грошових коштів та перетворення їх у капітал.
Іншою важливою функцією комерційних банків є посередництво в кредиті. Прямим кредитним відносинам між власниками вільних грошових коштів і позичальниками перешкоджає НЕ співволодіння обсягу капіталу, пропонованого в позичку, з потребою в ньому, а також терміну вивільнення капіталу з терміном, на який він потрібний позичальнику. Безпосередні кредитні зв'язки між власниками капіталу і позичальниками ускладнює і ризик неплатоспроможності останніх. Власник капіталу може не мати інформацію про фінансове становище позичальника. Комерційні банки, виступаючи в ролі фінансових посередників, усувають ці труднощі. Банківські кредити направляються в різні сектори економіки, забезпечують розширення виробництва. Стабільна економіка не може існувати без організованої і налагодженої системи грошових розрахунків. Звідси велике значення має роль банків у проведенні розрахунків і платежів.
Основна частина розрахунків між підприємствами здійснюється безготівковим шляхом. Банки, виступаючи в якості посередника в платежах, здійснюють розрахунки за дорученням клієнтів, приймають гроші на рахунки і ведуть облік всіх грошових надходжень і видач. Централізація платежів у банках сприяє зменшенню витрат звернення, а для прискорення розрахунків та підвищення надійності платежів впроваджуються електронні системи розрахунків.
Особливою функцією комерційних банків є їх здатність створювати або знищувати гроші, тобто збільшувати або зменшувати грошову масу. Створення платіжних коштів прямо пов'язано з депозитною і кредитною діяльністю банків. Депозит може створюватися двома шляхами: внесенням клієнтом наявних грошей в банк або видачею позичальнику кредиту. При цьому зазначені операції різним чином впливають на обсяг грошової маси в обігу.
Однак банки здатні не тільки створювати, а й знищувати гроші. Це можливо при погашенні позичальниками кредитів шляхом списання грошей з їхніх депозитних рахунків. У даному випадку загальна грошова маса в господарстві скорочується.
При наявності попиту на кредит сучасний емісійний механізм дозволяє розширювати межі грошової емісії, що підтверджується зростанням грошової маси в промислово розвинених країнах. Але економіці потрібно оптимальне, а не надмірне кількість грошей в обігу, тому комерційні банки діють в межах обмежень (обов'язкових резервів), що встановлюються центральними банками.
Комерційні банки виконують емісійно-засновницький функцію, здійснюючи випуск і розміщення цінних паперів, зокрема, акції та облігації. При цьому банки мають можливість направляти заощадження на виробничі цілі. Ринок цінних паперів як би доповнює систему кредиту і взаємодіє з нею. За дорученням підприємств, що потребують довгострокових вкладень і вдаються до випуску акцій та облігацій, банки беруть на себе визначення розміру, умов, терміну емісії, вибір типу цінних паперів, а також обов'язки щодо їх розміщення та організації вторинного обігу. Банки гарантують купівлю випущених цінних паперів, здобуваючи і продаючи їх за свій рахунок або організовуючи для цього банківські синдикати, надають покупцям акцій і облігацій позики. Зобов'язання на значні суми, випущені великими компаніями, можуть бути розміщені банком шляхом продажу безпосередньо своїм клієнтам, а не методом вільного продажу на біржі. p> Достатня економічна обізнаність і можливість контролю економічних ситуацій дозволяють банкам здійснювати консультаційне обслуговування клієнтів. Банки проводять аналіз фінансової діяльності підприємств, стану їх бухгалтерського обліку, оцінюють стратегію розвитку та виявляють можливі напрямки збільшення доходів. Займаючись операціями з цінними паперами, банки оцінюють перспективність випуску нових акцій клієнта і реальність їх...
