Міністерство освіти і науки України
Приазовський державний технічний університет
Кафедра Фінансів та Банківської справи
Контрольна робота
За дисципліні Банківські операції
Тема: Організація касової роботи в банках та операції з готівкою
Виконала
Студентка групи З-05-ФК
Клафас Н.С.
Перевірила Кравченко
Маріуполь 2010
План
Введення
1 Касові операції
2 Порядок прийняття банками готівки
3 Порядок видачі банками готівки
4 Здійснення касових операцій через банкомати
5 Забезпечення касової діяльності банків
Висновок
Література
ВСТУП
Залучення юридичних і фізичних осіб на розрахунково-касове обслуговування пов'язано з тим, що гроші, що знаходяться на банківському рахунку, являють собою ресурсну базу банку, відповідно до обсягу якій будується його діяльність.
Операційно-касове обслуговування - одна з базових функцій комерційного кредитної установи. Поняття операційно-касового обслуговування організації зазвичай включає в себе наступний набір послуг: відкриття та ведення розрахункового рахунку; прийом платіжних доручень; видача виписок по рахунку; прийом готівки для зарахування на рахунок; видача готівки по чеку. Широкий спектр банківських послуг пропонується і при обслуговуванні приватних осіб.
Сьогодні на ринку банківських послуг це напрям знову, як і на зорі розвитку системи комерційних банків, виходить на перший план. Подібна тенденція пов'язана з зміною складу і структури як фінансових організацій, що пропонують банківські послуги, так і компаній, які споживають ці послуги. Тому останнім час формування нової клієнтської бази стало досить актуальною для банків завданням. Щоб залучити нових і утримати постійних клієнтів, необхідно забезпечити оперативність і чіткість виконання операційно-касового обслуговування.
Вибір клієнтом банку для розрахунково-касового обслуговування зобов'язує і банк до забезпеченню високої якості надання розрахункових послуг, які повинні виконуватися вчасно, економічно й надійно. Оскільки контакти з банком по розрахунково-касового обслуговування регулярні, то залежно від якості роботи банку клієнти приймають рішення про доцільність подальшого співробітництва з банком, про ступінь обгрунтованості встановлених банком тарифів на розрахунково-касові послуги. Організація розрахунково-касового обслуговування є "Візитною карткою" будь-якого банку. br clear=all>
1 Касові операції
Важливим напрямком діяльності банків є касові операції. Вони полягають у прийнятті готівки від клієнтів, зарахуванні її на рахунки, збереженні прийнятих засобів та видачі готівки за вимогами клієнтів. Особливо важливим і відповідальним для банку є своєчасне та повне задоволення вимог клієнтів на видачу готівки. Від цього залежить довіра клієнтів до банку, їх можливість вільно розпоряджатися своїми коштами, нормально виконувати свої зобов'язання по заробітній платі та інших платежах, які здійснюються готівкою.
Касові операції мають велике значення для самих банків, для їхніх клієнтів і для банківської системи в цілому. Приймаючи готівку від клієнтів - юридичних і фізичних осіб, банки збільшують свої вільні резерви, за рахунок чого розширюють активні операції та забезпечують зростання доходів. Видаючи готівку клієнтам, банки стягують комісійну плату, яка поповнює їхні доходи. У операціях з готівкою банки можуть надавати своїм клієнтам чимало додаткових послуг (з інкасації, самообслуговування тощо), які також дають додаткові доходи.
Клієнти банків через касові операції надають своїм грошовим коштам депозитну форму, яка сприяє їх кращому збереженню та використанню, одержанню додаткових доходів від депозитних відсотків. У той же час у них зростає ймовірність втрат завдяки ризику неліквідності банків.
Банківська система, регулюючи касові операції, залучає готівку під внутрішньобанківський оборот. Завдяки цьому вона збільшує свої резерви і скорочує витрати на готівковий обіг, поліпшує структуру грошової маси, підвищує врегульованість і прозорість грошового обороту, обмежує використання грошей для обслуговування тіньових доходів.
Важлива роль касових операцій в діяльності банківської системи обумовлює необхідність їх централізованого регулювання. З метою його здійснення НБУ прийняв три нормативних документи:
- Інструкцію № 1 з організації емісійно-касової роботи в установах банків України;
- Порядок ведення касових операцій у національній валюті в Україні;
- Інструкцію № 4 "Про організацію роботи готівкового обігу установами банків України". p> Зазначеними документами визначено основні вимоги до організації бан...
