Контрольна робота
по дисципліни В«Діяльність Центрального банку Російської Федерації
і комерційних банків В»
Зміст
1. Політика обов'язкових резервів
2. Удосконалення банківської системи та кредитної політики Російської Федерації
Задача 1
Задача 2
Задача 3
Задача 4
Список літератури
обов'язковий резерв банк кредит
1. Політика обов'язкових резервів
Обов'язкові резервні вимоги чи політика обов'язкових резервів є одним з основних інструментів грошово-кредитної політики та засобів грошово-кредитного регулювання. Даний інструмент відноситься до традиційних економічним засобам, реалізованим Центральним банком Російської Федерації (Банком Росії) за допомогою прямого методу впливу. Політика обов'язкових резервів регулює співвідношення попиту та пропозиції кредитних ресурсів з метою забезпечення стабільності функціонування грошових і фінансових систем своїх країн. В основі розглянутого засобу лежить наступна ідея: оскільки ні один комерційний банк не може працювати в умовах, коли його вільні грошові кошти, що знаходяться в касі або на рахунку, покривають всі його зобов'язання на сто відсотків, виникає необхідність забезпечити хоча би їх часткове покриття за рахунок первинних і вторинних резервів. При цьому обов'язкові резерви мають подвійне призначення: по-перше, вони покликані забезпечувати постійний рівень ліквідності банків, і, по-друге, вони використовуються центральними банками для регулювання грошової маси і кредитоспроможності банків.
Обов'язкові резерви - це вклади банків у Центральному банку РФ, розмір яких встановлюється законодавством у певному відношенні до банківських зобов'язань (вкладами клієнтів).
Головна причина проведення політики обов'язкових резервів полягає в тому, що між обсягами резервів і банківськими операціями є певний взаємозв'язок, яку, відповідно, може використовувати Банк Росії для того, щоб впливати на поведінку кредитних організацій. Хоча в основі обов'язкових резервних вимог і лежить економічна залежність між обсягами таких резервів і банківськими операціями, при здійсненні Центральним банком РФ політики обов'язкових резервів регулювання відбувається за допомогою вольового встановлення певного розміру резервів для кредитних організацій з метою вирішення регулятором поточних завдань у сфері грошово-кредитної політики, в тому числі по забезпеченню стабільності ринку банківських послуг.
Політика обов'язкових резервів вперше була застосована в 30-і рр.. XX в. в США, а після Другої світової війни в свій арсенал грошово-кредитних інструментів її включили центральні банки більшості розвинених країн. Разом з тим, хоча політика обов'язкових резервів традиційно використовувалася більшістю розвинених країн (за винятком, наприклад, Великобританії, Канади, Австралії), в силу зазначеної вище жорсткості даного засоби грошово-кредитного регулювання на сьогоднішній день йому все частіше віддають перевагу більш гнучкі інструменти, такі, наприклад, як операції на відкритому ринку, що дозволяють надавати або вилучати ліквідність у банківського сектора.
У Росії політика обов'язкових резервів також є традиційним засобом грошово-кредитного регулювання і продовжує досить ефективно використовуватися Банком Росії поряд з інструментами тонкої настройки, в тому числі з метою забезпечення стабільності ринку банківських послуг. Разом з тим банківськими аналітиками зазначається, що механізм обов'язкових резервів є свого роду анахронізмом в економічно розвинених країнах. Резервні відрахування, по суті, є прихованим податком на банківський бізнес, а значить, більшу його частину банки перекладають на плечі кредиторів, занижуючи процентні ставки по депозитних операціях. Проте відмова від даного інструменту можуть дозволити собі лише економічно високорозвинені країни.
У Росії ж істотне значення політики обов'язкових резервів на сьогоднішньому етапі підтверджується і положеннями Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики. Так у 2008 р. банк Росії ухвалив рішення про тимчасове зниження нормативів обов'язкових резервів: з 18 вересня 2008 р. були знижені на 4 процентних пункту в кожній категорії резервуються зобов'язань (з 8,5 до 4,5% - за зобов'язаннями перед банками-нерезидентами, з 5,5 до 1,5% - за зобов'язаннями перед фізичними особами у валюті Російської Федерації, з 6,0 до 2,0% - за іншим зобов'язаннями), а з 15 жовтня 2008 р. - встановлені в розмірі 0,5% по кожній категорії резервуються зобов'язань з їх подальшим поетапним підвищенням починаючи з 1 лютого 2009 р. до 1,5%, починаючи з 1 березня 2009 р. - до 2,5%. При цьому з 18 по 22 вересня і з 15 по 17 жовтня 2008 р. було проведено позачергове рег...
