С.А. Єгоров
Національний дослідницький Іркутський державний технічний університет
У сучасних умовах в усіх країнах господарська діяльність більшою мірою опосередковується безготівковими грошима. Впровадження сучасних платіжних технологій в економіку дозволяє значно знижувати витрати обігу і скорочувати час здійснення платежів до декількох секунд, що робить безготівкові розрахунки ефективніше інших форм розрахунків. У цьому зв'язку сучасні способи розрахункового обслуговування знаходять все більше поширення, у тому числі дистанційне банківське обслуговування (ДБО).
Важливо відзначити, що дистанційним обслуговуванням банку правомірно називати надання банківських продуктів, послуг за запитом клієнта без безпосередньої взаємодії клієнта з співробітником банку. Технології дистанційного банківського обслуговування можна класифікувати за типами інформаційних систем (програмно-апаратних засобів), що використовуються для здійснення банківських операцій:
Клієнт - Банк.
Інтернет-банкінг.
Мобільний банкінг.
Телефонний банкінг (іноді використовується термін телебанкінг).
Обслуговування з використанням банкоматів (ATM-banking) і пристроїв банківського самообслуговування.
Системи типу «Клієнт - Банк» засновані на наданому банком програмному забезпеченні, встановленому на робочих станціях клієнта банку, і можуть використовувати в якості засобів комунікацій як приватні мережі, так і мережа Інтернет. Банк при цьому надає клієнтові технічну та методичну підтримку при установці системи і початковому навчанні персоналу, оновленні програмного забезпечення, а надалі - консультації та рекомендації. Використання систем «Клієнт - Банк» для обслуговування юридичних осіб до цих пір є однією з найбільш популярних технологій ДБО в Росії.
Як правило, послуги Інтернет-банкінгу включають:
виписки по рахунках;
надання інформації з банківських продуктів (депозити, кредити, ПІФ і т.д.);
заявки на відкриття депозитів, отримання кредитів, банківських карт і т.д.;
внутрішні перекази на рахунки банку;
перекази на рахунки в інших банках;
конвертацію коштів [5].
«Мобільний банкінг» (mobile-banking) припускає використання засобів мобільного комунікації та окремих послуг операторів зв'язку. Існує також «Телефонний банкінг».
Кількість і обсяг платежів, пов'язаних з використання мобільних телефонів, зросли в 2,0 і 2,9 рази відповідно і склали 11200000 операцій і 20,5 млрд руб. [7]. Спостерігається останніми роками інтенсивне зростання таких операцій свідчить про активний розвиток дистанційного банкінгу, що сприяє зростанню доступності та розширенню спектру населенню платіжних послуг
Технології «Телефонного банкінгу» (phone-banking) засновані на звуковому методі передачі інформації з використанням операторів телефонного обслуговування (Call Center) або за допомогою автоматичних систем з використанням кнопкового телефону (Touch Tone Telephone) і засобів комп'ютеризованої телефонного зв'язку (технології IVR (Interactive Voice Response ), Speech to Text, Text to Speech). Ви також можете зіткнутися і з ДБО з використанням пристроїв банківського самообслуговування, які є одними з найбільш популярних у світі і в Росії (банкомати, платіжні термінали, інформаційні кіоски).
При всіх відмінностях ДБО, заснованого на системах «Клієнт-банк» та «Інтернет-банк», ма...
