Введення
В останні роки яскраво вираженою тенденцією в банківській справі стає розвиток кредитних операцій з юридичними особами, підприємцями та населенням. У зв'язку з цим суттєво підвищується рівень кредитного ризику, якому піддаються всі учасники банківського сектора. Наявність такого ризику і його залежності від численних чинників, що знаходяться, перш за все, у сфері діяльності позичальника, зумовлюють необхідність вибору банком системи економічних показників, за допомогою яких можна оцінити здатність позичальника виконати свої зобов'язання. Проблема вибору сукупності кількісних і якісних показників, що характеризують можливості кредитоотримувача отримала назву проблеми визначення кредитоспроможності позичальника. Позичальниками банку можуть бути юридичні та фізичні особи, в моїй роботі буде розглянуто аналіз кредитоспроможності фізичних осіб.
Постійне вдосконалення системи кредитування населення в умовах зростання міжбанківської конкуренції є для банку необхідною умовою формування його суспільного іміджу як універсального кредитної установи, а також служить додатковим джерелом доходу від проведення кредитних операцій з фізичними особами. Ця сфера вітчизняного банківського бізнесу, незважаючи на інтенсивний розвиток в останні роки, все ще володіє величезними резервами зростання. У цьому сенсі показовий приклад західних країн, де відношення кредитів населенню і підприємствам наближається до показника 50:50.
Таким чином, аналіз кредитоспроможності позичальника та методи її оцінки на прикладі банку «Відродження» фізичних осіб є високо актуальною темою дипломної роботи на сьогоднішній день.
При написанні роботи вивчалися нормативні документи, що регулюють банківську діяльність та кредитні операції банків, наукова література з банківського аналізу.
1. Опис об'єкта проходження практики
Банк «Відродження» був створений в 1991 році на базі Московського обласного управління Агропромбанку СРСР. На сьогоднішній день філіальна мережа Банку налічує більше 120 офісів в 19 регіонах країни.
За основними показниками «Відродження» щорічно входить в число 30-ти провідних російських банків, є членом Асоціації російських банків (АРБ) і Московського банківського союзу (МБС) - найбільш представницьких і авторитетних банківських організацій. За даними Центрального банку РФ Банк «Відродження» стабільно входить до числа тридцяти найбільших банків Росії за основними показниками.
По надійності (за даними ІЦ «Рейтинг»): входить до групи надійних банків Москви. За фінансової стійкості (поданням міжнародного рейтингового агентства Moody «s): Е +. По банківських депозитах (поданням міжнародного рейтингового агентства Moody »s): довгостроковим - В2; короткостроковим - NP. Кредитні рейтинги (за даними Moody «s Interfax Rating Agency): довгостроковий - Baa2 (rus); короткостроковий - RUS - 3. За ринковою капіталізацією (за даними «Експерт РА»): входить до списку двохсот найбільших російських компаній. За інформаційної відкритості (за даними міжнародної компанії Standard & Poor »s): входить у першу п'ятірку провідних банків Росії.
Серед клієнтів банку підприємства різних галузей промисловості, оборонні, металургійні, транспортні, сільськогосподарські, підприємства агропромис...
