дитних операцій банку;
- характеристика поняття кредитоспроможності;
- постановка мети і завдань аналізу кредитоспроможності кредитоотримувача;
- розгляд основних методичних підходів до оцінки кредитоспроможності;
вивчення методики аналізу кредитоспроможності кредитоотримувача - фізичної особи в АКБ «Росбанк» (ВАТ);
проведення аналізу кредитоспроможності кредитоотримувача на прикладі АКБ «Росбанк» (ВАТ);
формування рекомендацій щодо вдосконалення аналізу кредитоспроможності.
вивчення особливостей надання кредитів в АКБ «Росбанк» (ВАТ);
- визначення економічної характеристики банку;
аналіз кредитної політики АКБ «Росбанк» (ВАТ);
вивчення взаємозв'язку кредитного ризику і оцінки кредитоспроможності;
пошук шляхів вдосконалення кредитних операцій і методики оцінки кредитоспроможності фізичних осіб.
Кваліфікаційна робота складається з вступу, трьох розділів і висновку. У першому розділі вивчалися теоретичні основи кредитоспроможності клієнтів в сучасних умовах, порядок видачі та погашення кредитів, основні напрями кредитної політики, кредитний ризик і його взаємозв'язок з правильною оцінкою кредитоспроможності фізичних осіб. Друга глава присвячена вивченню діючих методик оцінки кредитоспроможності кредитоотримувачів; сформульовані цілі і завдання аналізу кредитоспроможності; побудована система нормативно-правового та інформаційного забезпечення аналізу, дана коротка економічна характеристика діяльності АКБ «Росбанк» (ВАТ). У пункті 2.4 цієї кваліфікаційної роботи виявлені основні напрямки щодо вдосконалення умов кредитування, методики оцінки кредитоспроможності фізичних осіб з метою мінімізації кредитного ризику при видачі кредитів фізичним особам, та надано пропозиції щодо впровадження сучасних банківських технологій.
1. Поняття кредитоспроможності клієнтів в сучасних умовах
. 1 Поняття і сутність кредитоспроможності позичальника
Особливості розвитку банківської системи, зокрема російської, мають велике значення для розуміння еволюції формування поняття кредитоспроможність raquo ;, розкриття економічного змісту, що вкладається в дане поняття. [1; 39]
При розгляді заяв на отримання позик комерційні банки встановлюють здатність підприємств (юридичних осіб) і окремих громадян (фізичних осіб) ефективно використовувати і своєчасно повертати отримані кошти (кредитоспроможність). [2; 94]
Після того, як банк визначив свою політику в галузі кредиту, він повинен передбачити систему її належної реалізації. Основою останньої є оцінка кредитоспроможності підприємств і організацій. При цьому кредитоспроможність як метод управління кредитом знаменує собою економічний підхід до процесу організації кредитування. Необхідність такого підходу до кредитування обумовлена ??цілим рядом економічних передумов. Перш за все, це зміна суб'єктів кредитних відносин, що почалося з червня 1988 року, поява і розвиток кооперативних та акціонерних підприємств, орендних колективів, які, будучи контрагентами банку та суб'єктами кредитних відносин, наділяються правом вибору кредитующего банку. Реалізація цих процесів поглиблює економічну самостійність виробників, підвищує вимоги до ефективного ведення діяльності та раціональному використанню позикових коштів.
Вперше поняття кредитоспроможність клієнта з'явилося в економічній літературі XVIII в. У своїх працях його використовували А. Сміт і Д. Кейнс, М. Бунге і В. Косинський. Звичайно, і до цього часу кредиторів цікавила здатність позичальників до скоєння кредитних угод, але спроби такої оцінки носили несистематичний, розрізнений характер. [3; 40]
З тих пір питання кредитоспроможності досить актуальні, широко висвітлювалися й висвітлюються в працях економістів. Поняття кредитоспроможність клієнта на ранніх періодах трактувалося по-різному:
з погляду позичальника - здатність до здійснення кредитної угоди, можливість своєчасного повернення отриманої позики;
з позицій банку - правильне визначення розміру припустимого кредиту. [4; 202].
Окремі сучасні економісти кредитоспроможність клієнта банку визначають по-різному. Вони розглядають кредитоспроможність з різних точок зору, що переважають у той чи інший момент часу. Оцінка розвитку кредитних відносин у Росії дозволяє зробити висновок про тісний взаємозв'язок поняття кредитоспроможності і розвитку кредитних відносин.
Так, наприклад, професор О.І. Лаврушин в різних своїх навчальних виданнях вважає, що кредитоспр...
