Введення
Актуальність теми дипломної роботи обумовлена ??небувалим за останній час зростанням кредитування фізичних осіб. В даний час у російській економіці спостерігається стабілізація, поступове збільшення життєвого рівня населення. Це сприяє більш оптимістичний погляд на майбутнє. Складається ситуація стала однією з основних причин розвитку ринку кредитування приватних осіб: видачі споживчих кредитів, автокредитування, іпотечного кредитування, освітнього кредитування, кредитування за допомогою пластикових карт.
Основною метою роботи є оцінка сучасних методик оцінки кредитоспроможності фізичних осіб в російській практиці.
Для досягнення поставленої мети необхідно вирішити наступні завдання:
вивчити сучасне уявлення про економічний зміст поняття «кредитування фізичних осіб»;
описати методи оцінки кредитоспроможності позичальників;
розглянути класифікацію банківських кредитів фізичним особам і показати їх роль в економічному розвитку;
досліджувати динаміку розвитку і структуру портфеля кредитів фізичним особам на прикладі ВАТ «Альфа-Банк»
виявити проблеми кредитування фізичних осіб і намітити шляхи їх вирішення.
Предметом дослідження в дипломній роботі є методи оцінки кредитоспроможності фізичних осіб, а об'єктом дослідження є діяльність комерційних банків Росії на ринку банківських послуг, пов'язана з реалізацією тих чи інших форм споживчого кредиту, включаючи іпотечне кредитування.
Об'єктом дослідження є філія «Москва» ВАТ «Альфа-банку».
Період дослідження 2011-2013рр.
В основі дослідження лежить діалектичний метод вивчення кредитування фізичних осіб у їх розвитку, взаємозв'язку і взаємозалежності з іншими видами банківської діяльності, економічною ситуацією в країні. При аналізі використовувався системний комплексний підхід до узагальнення досвіду найбільших банків країни. В якості інструментарію застосовувалися методи аналізу наукової та інформаційної бази, синтезу отриманих даних в теоретичні висновки та практичні рекомендації.
Наукової та методичною основою дипломної роботи послужили законодавчі акти, а також роботи вітчизняних і зарубіжних вчених з питань кредитування фізичних осіб.
Глава 1. Теорія споживчого кредиту та його роль становлення в РФ
. 1 Основні характеристики. Види і поняття споживчого кредитування
За образним висловом, кредит є душею торгівлі raquo ;. І дійсно, значення кредиту на товарно-грошовому виробництві вкрай велике, оскільки останнє обумовлює появу нестачі власних грошових коштів і необхідність його заповнення. Кредитні відносини є тим засобом, за допомогою якого з'являється можливість заповнити недолік грошових коштів і акумулювати кошти для вкладень капіталу.
Кредитне ставлення полягає у наданні на умовах платності, терміновості і повернення грошової суми чи інших речей, визначених родовими ознаками.
Кредитне ставлення як економічне відношення можливо в різній правовій формі - і як самостійне зобов'язання, і входячи до складу основного возмездного зобов'язання (договорами, виконання яких пов'язане з передачею у власність другій стороні грошових сум або інших речей, визначених родовими ознаками, може передбачатися надання кредиту, у тому числі у вигляді авансу, попередньої оплати, відстрочення та розстрочення оплати товарів, робіт або послуг (комерційний кредит), якщо інше не встановлено законом). Як самостійне цивільно-правове зобов'язання надання кредиту виступає в договорах позики та кредиту.
На практиці кредит може існувати як у чистому вигляді (позики, банківські позики), так і служити складовою частиною самих різних цивільно-правових зобов'язань.
Банківський кредит, вимоги, які пред'являються до його оформлення, володіють певними особливостями, відмінними від інших видів кредиту. Перш за все, слід зазначити, що кредитні відносини банку з клієнтом будуються на принципах терміновості, зворотності, платності та забезпеченості й оформляються договором.
Банківське кредитування відрізняється наступними особливостями.
По-перше, ці правовідносини характеризуються спеціальним суб'єктним складом: кредитором в даному випадку виступає банк або інша кредитна організація, яка регулярно, професійно на підставі спеціально виданого Центральним банком РФ дозволу (ліцензії) здійснює подібного роду операції для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності.
По-друге, якщо за договором позики або в результаті надання товарного або к...
